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一文讀懂供應鏈金融 供應鏈金融的內涵( 二 )

企業核心供應鏈金融


第二步是上游供應商需要融資，找銀行簽訂供應鏈金融貸款協議，并提交貿易合同、發貨單據等 。交給銀行審查 。
第三步，銀行對核心企業(含涉貿子公司)的供應商融資項目進行授信，實現其總額下所有子公司的信用共享，在確認交易和應付賬款真實性后，在核心企業授信額度內對上游供應商進行貸款 。
第四步是核心企業在支付期內償還貸款 。
在這個過程中，本質上是核心企業支付給上游供應商的資金被延遲，銀行的錢暫時過橋，所以是支付給核心企業的，最后核心企業會償還貸款，所以應付賬款占據了買方，也就是核心企業的信用額度 。
這種應收賬款供應鏈金融貸款的優勢是:對于核心企業來說，延遲貨款不會耽誤上游供應商的資金使用，在緩解自身資金壓力的基礎上，還能保證上游供應商的經營穩定，有助于與上游供應商保持良好的關系 。對于上游供應商，提高訂單響應速度，借助核心企業的信用降低融資成本，保證產品質量 。

(2)預付供應鏈金融貸款
一般是供應鏈中核心企業的下游經銷商 。核心企業要求預付款，但還沒有銷售收入，只能通過融資支付 。一般流程是:
第一步，核心企業與下游經銷商簽訂貿易合同后，核心企業發貨，下游經銷商沒有銷售收入延期付款 。
第二步，核心企業需要融資，找銀行簽訂供應鏈金融貸款協議，并將貿易合同、發貨單據等提交銀行審核 。
第三步，銀行對核心企業(包括涉貿子公司)的供應商融資項目進行授信，實現其總額下所有子公司的信用共享，確認交易和預付款項的真實性，在核心企業承諾如果下游經銷商不能按時還款或下游經銷商的權威擔保無法交貨，由核心企業承擔還款責任后，在授信額度內對核心企業進行貸款 。
第四步是付款期內下游經銷商償還貸款，不能償還的由核心企業償還 。

這種預付式供應鏈金融貸款本質上是指下游經銷商延遲向核心企業付款，核心企業需要融資，因此可以向核心企業提供貸款 。由于其下游經銷商資質不高，本次貸款需要核心企業擔保，占用核心企業授信額度 。如果下游經銷商在還款期后無法還款，核心企業將償還銀行信貸 。
預付賬款供應鏈金融貸款在核心企業中非常受歡迎 。對于核心企業來說，雖然占據一定的信用，但核心企業是直接用戶，可以快速回款，提高核心企業的現金流 。對于經銷商來說，也可以通過獲得延期付款的緩沖期來優化現金流 。
2.以資產為核心的供應鏈金融貸款 。
主要是指庫存供應鏈金融貸款 。這是核心企業幫助下游經銷商融資的一種方式 。下游分銷商向核心企業采購商品后，由于銷售周期長，核心企業要求盡快回款，因此下游分銷商需要以存貨為抵押進行融資，并向核心企業支付貨款 。
一般有庫存大，庫存周轉慢的行業 。需要引入第三方物流公司提供倉儲、物流、質檢等服務 。一般流程如下:
第一步，核心企業與下游經銷商簽訂貿易合同，交付貨物 。下游經銷商沒有賣出貨物，資金緊張，需要延期付款或融資付款 。
第二步，下游經銷商將核心企業發放的存貨質押給銀行融資，支付給核心企業 。
第三步:商品賣出后，下游經銷商向銀行償還貸款 。
存貨融資中質押和銷售的商品可能不是同一個批次，所以存貨供應鏈融資可以分為三種模式:靜態質押、動態質押和倉單質押 。
靜態質押 。即企業在第三方物流公司的監管下將存貨質押給銀行，償還貸款后將存貨贖回 。這批存貨從質押到贖回的整個過程完全是靜態的 。
動態質押 。企業對作為抵押物的存貨價值設定最低限額，可以補充存貨，同時超過限額的部分也允許出庫 。該模型適用于庫存穩定、商品品種單一、估值容易的行業 。這樣就可以把庫存卷起來，對企業的庫存運作影響不大 。
倉單質押 。是以倉單為質押的供應鏈金融模式，分為標準倉單質押和普通倉單質押 。
融資過程中容易擠壓庫存，所以在實踐中很少使用庫存進行融資，尤其是供應鏈上下游合作相對協調，庫存周轉較快的情況下 。
但如果供應鏈中的核心企業比較強，在發貨前的調度階段需要支付一定的定金和預付款，下游經銷商可以采用“預付款融資+定金融資”的方式進行融資 。
具體來說，下游交易商在支付一定的保證金或預付款時，需要根據訂單等單據向銀行申請預付款融資 。核心企業拿到預付款后，會安排生產、發貨和運輸 。貨物到達下游經銷商指定的倉庫后，經銷商可以用庫存融資代替預付款融資 。庫存運行時，經銷商會以銷售收入償還庫存融資，從而實現“預付款融資和保證金融資”的“無縫對接” 。

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