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公積金如何按揭貸款買房 公積金如何按揭貸款( 五 )

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因此，如果不是急于用公積金抵扣房款的話，錢存在公積金里絕對省心省力又合算，更何況存在那里還有及時貸到第二套房房款的機會 。如果既貸了公積金又貸了商業貸款，與其用公積金賬戶里的錢抵扣公積金貸款，還不如另外準備一筆錢，先還商業貸款 。
策略五：相當可觀的“養老金”
很多人只知道“三金”(醫保金、失業保險金和養老金)是必繳的，而沒有“公積金”則問題不大 。事實上，公積金也是法定必繳，員工放棄了“公積金”，也等于放棄了一塊很重要的福利，甚至可以說是放棄了一份養老金 。
首先是喪失了購房低息貸款的權利 。住房公積金個人購房貸款預期年化利率是，1~5年期年預期年化利率為3.6%，6~30年期年預期年化利率為4.05% 。而購房商業貸款的預期年化利率是，1~5年期年預期年化利率為4.77%，6~30年期的預期年化利率為5.04% 。
此外，員工如果一直不動用公積金買房，在退休、或遭遇不幸完全喪失勞動能力時，個人可以提取住房公積金的全部本息余額，這可是一筆相當可觀的“養老金” 。
因此，隨著生活節奏加快，跳槽、換崗已被市民普遍接受，你應該時刻注意保護自己的“公積金” 。簽訂勞動合同時，員工可以要求企業為其繳納公積金 。當變動工作時，住房公積金本息應轉入新調入的單位職工公積金賬戶下，員工住房公積金賬號也作相應調整 。這樣，你才能充分享受到公積金給你帶來的這些無形“財富” 。
個人住房公積金貸款的對象及條件
一、貸款對象
購買、建造自住住房的在職職工 。
二、貸款條件
(1) 借款人具有完全民事行為能力;
(2) 具有本市城鎮正式戶口或有效居留身份;
(3) 具有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;
(4) 借款前正常繳存住房公積金且連續交足半年以上;
(5) 能提供購買自住住房的有效合同或協議;
(6) 借款人和購房合同中的購房人必須一致，購買共有產權的(除配偶外)共有人必須出具同意住房抵押的書面承諾;
(7) 具有不低于購買自住住房價值30%以上(二手房40%以上)的自有資金;
(8) 借款人同意辦理住房抵押和保險;
(9) 購買商品住房的，應由開發商提供階段性擔保并報備相關資信材料;
(10)借款人同意在貸款承辦銀行開立個人帳戶，并同意由貸款承辦銀行每月直接從該帳戶劃收貸款本息 。
個人住房公積金貸款申辦流程
(一)借款人提出申請： 借款人按要求向省直單位公積金管理中心提供貸款所需資料 。
(二)資信調查及貸款審批： 貸款承辦銀行對借款人進行貸前資信調查，提出意見并填制《個人住房公積金貸款及組合貸款調查審批表》送有關人員審批 。借款人可在借款申請受理7個工作日后，向貸款承辦銀行咨詢審批結果 。
(三)簽訂借款合同： 借款人接到貸款承辦銀行通知后，與共有權人一同帶上***、扣款賬號等資料前來辦理借款合同簽訂手續，并將借款合同送開發商簽字蓋章后交承辦銀行 。
(四)辦理保險及抵押***手續： 借款須辦理保險和抵押***手續，相關費用由借款人承擔 。
(五)貸款劃撥： 貸款承辦銀行在確認抵押***已辦妥、借款合同生效后，按合同約定日期將貸款轉入借款人與售房人共同指定的賬戶，并將放款回單寄送借款人 。
(六)貸款回收： 借款人自放款次月起按借款合同約定歸還借款 。借款人借款滿一年后方可申請提前還款 。如借款未滿一年，借款人因出國、調離本市、房產 *** 、退房等原因需提前還款的，應提交相關證明 。
(七)清戶撤押： 借款人還清借款本息后，由承辦銀行出具貸款結清證明并負責辦理抵押***注銷手續 。
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