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初創企業怎樣貸款，融資貸款步驟詳解？

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傳統信貸多以抵押和保證為主，很少有信用方式；而科技型企業、尤其是處于初創期的科技型企業一般都是輕資產企業，同時對資金需求較大 。銀行為科創企業提供“起步”資金主要衡量哪些方面？銀行如何做好評估投出有潛力的科創企業？澎湃新聞采訪人員近日走訪了位于蘇州和寧波的科創企業，試圖解答這些問題 。
銀行為科創企業初始階段提供資金看什么
長三角各地為了支持科創企業發展，成立相關科技聚集園區，如寧波國家高新區、蘇州工業園區等 。
位于蘇州工業園區的江蘇康眾數字醫療科技股份有限公司（康眾醫療,688607.SH）成立于2007年5月，2021年登陸科創板 。
在2014年前，康眾醫療一直進行前期的研發投入，銷售額較低 。按照傳統的授信模式，康眾醫療很難獲得銀行融資支持 。
“2014年，浦發銀行蘇州分行通過多方努力，對接蘇州工業園區融風投資管理有限公司，為康眾醫療發放200萬元委托貸款；2015年，浦發銀行蘇州分行又聯合浦發硅谷銀行為企業提供額度為銀團貸款1600萬元支持 ?！?康眾醫療董秘張萍說 。
為什么浦發銀行蘇州分行選擇給初期銷售額較低的康眾醫療信貸支持？浦發銀行蘇州分行副行長李崢表示，對于科創企業來說，財務報表不是銀行審批貸款唯一的衡量要素，科創企業的文化、優秀的團隊、技術壁壘的高度、管理水平等都是銀行在審批貸款時考慮的 。
銀行陪伴科創企業成長
寧波激智科技股份有限公司（激智科技，300566.SZ）為國內領先的光學膜、功能膜研發、生產的制造業企業，是寧波市高新區政府培育的科技型企業，成立于2007年，于2016年12月在創業板掛牌 。
值得一提的是，浦發銀行寧波分行從激智科技創業初期一路陪伴，從結算、項目貸款、貿易融資到上市培育，再到上市后的員工激勵計劃、股票質押業務、研究所孵化企業培育、發債融資等，覆蓋公司、零售、金融市場等全方位服務 。
與此同時，2020年1月，浦發銀行與激智科技旗下的研究院簽署戰略合作協議，支持激智研究院孵化科技型企業，目前已孵化的企業包括寧波盧米藍新材料有限公司（下稱盧米藍）、寧波見睿新材料有限公司等 。
“近年來，政府對于科創企業的支持較高 。但是，作為高科技企業，人才、前期投入的資金壓力仍然較大 。浦發銀行寧波分行于2018年與盧米藍開始合作，是首家為盧米藍提供金融服務的商業銀行 。截至目前，浦發銀行為盧米藍提供了2000萬元額度的信用擔保方式的信貸支持 ?！?盧米藍董事長陳志寬向采訪人員介紹 。
浦發銀行寧波分行高新區支行行長胡敏敏坦言，對于初期科創企業的信貸支持確實存在一定的風險，所以銀行在投資時也會有自己的投研團隊，分析科創企業的發展方向是否有潛力，人才的構成，以及投資的時間點是否合適等 。
地方分行的自主性
在寧波、蘇州走訪時，澎湃新聞發現浦發銀行兩地分行在為科創企業服務時都有一定的自主性 。
據了解，近年來，浦發銀行構建專業化科技金融經營體系，形成總分支一體化科技金融服務網絡 。設立北京、上海、天津、深圳、廣州、西安等6家科技金融中心，蘇州、杭州、南京、武漢、長沙、青島等6家科技金融重點分行；9家科技支行及38家科技特色支行 。
胡敏敏表示，浦發銀行基于寧波市場以及寧波高新區民營企業的發展情況，給了寧波分行高新區支行較大的自主性 。“市場發展要求銀行迅速反應，所以總行給予我們支行信貸評價體系跟傳統的信貸評價系統也不一樣 ?！焙裘粽f 。
李崢也表示，浦發銀行蘇州分行在服務科創企業時也有自己的一些做法，如建立了各類風險分擔的科技金融產品超市，對科技型企業從初創、成長、成熟到上市，每個發展階段都有相應的科技金融產品提供服務，落地了“信保貸”、“科技貸”、“園科貸”等近20款科技金融產品等 。
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