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蘇寧金融怎么樣(蘇寧金融最近怎么了)

金融蘇寧


互聯網消費貸有哪些“隱形成本”容易被消費者忽略？嚴監管下，主流互聯網消費貸是否按規披露貸款成本相關信息？是否壓降利率？過去一個月，南都“數字金融生態合規研究”課題組以近20家主流平臺產品為樣本，針對消費信貸產品“透明度”，通過“真實貸款利率情況”和“貸前信息披露”兩大角度展開測評 。
南都測評發現，在監管對消費金融公司劃定利率24%以內的“新紅線”后，仍有5家平臺產品利率超過24%，甚至有樂信、蘇寧金融、中原消費金融等多家平臺真實利率接近36%；同時，仍有平臺以優惠券誘導消費者申請貸款，并在相關頁面仍以“最低日息”的貸款利率展示方式，存在低利息誘導等問題；同時，還有平臺以看似極低的“期費率”為貸款利率的主要展示項目，容易讓消費者忽略真實的貸款綜合利率實際上是35.94% 。
【測評說明】

  • 測評樣本
南都“數字金融生態合規研究”課題組選取近20家主流平臺消費信貸產品進行了為期一個月的實測、觀察 。包括螞蟻借唄、微眾銀行微粒貸、京東金融金條、度小滿金融有錢花、蘇寧金融任性貸、美團生活費、今日頭條放心借、滴滴金融滴水貸、天星金融隨星借、360數科-360借條、信也科技-拍拍貸借款、樂信集團-分期樂樂花借錢、新浪金融-微博借錢、平安消費金融-小橙花、招聯消費金融-好期貸、中原消費金融等近20家主流平臺的產品 。
  • 測評指標及方法
本次測評圍繞消費信貸產品的“透明度”展開，分為真實貸款利率情況和貸前信息披露兩大部分進行 。為保障消費者知情權，參考《中國人民銀行公告〔2021〕第3號》《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》《關于警惕網絡平臺誘導過度借貸的風險提示》等文件，設置了真實貸款利率、授信前參考利率披露情況、貸款費用構成說明、借款風險提示和資金用途風險兩大部分、5個維度的測評指標 。
測評人員A（22歲）、B（28歲）、C（40歲）分別模擬用戶在2021年9月20日至10月27日期間，取相同時間段圍繞設定的指標進行測評 。
在真實貸款利率測評部分，三位測評人員分別體驗貸款流程，進行授信、貸款申請實測，獲得真實貸款利率數據 。需要說明的是，由于每個人資質不同，在各平臺實測結果或有差異 。最后展示結果取三位測評人員中獲得的最高利率，部分平臺因測評人員未獲得貸款審批而數據缺失 。
在貸前信息披露測評部分，分為以下4個維度進行考察并計分：
（1）授信前參考利率披露情況（40%）
根據產品展示頁面是否披露年化利率最低與最高范圍、是否年化利率按單利或復利計算進行說明，是否以顯著宣傳最低日息等方面來進行判斷 。
（2）貸款費用構成說明（40%）
依據借款申請頁面提示和貸前合同說明進行評分 。觀察App借款申請頁面是否有明確說明和提示，在產品貸前合同中均有明確說明和提示 。若各處說明有出入，則減分；特別地，測評中若平臺同時通過舉例說明如何計算來進行科普，則可加分 。
（3）借款風險提示（10%）
若平臺進行理性消費及金融詐騙兩項提醒，則為滿分，若無則為0分，若提醒過于隱蔽，則適當減少分數 。
（4）資金用途提示（10%）
若有則獲10分，若無則為0分 。若提醒過于隱蔽，則適當減少分數 。
注：測評期間，App均已更新至最新版本，本次測評中版本更新截至2021年10月27日24時，以最后一次更新的版本為樣本進行測評打分 。
【測評報告】
仍有平臺宣傳低利息
早在今年3月，《中國人民銀行公告〔2021〕第3號》就指出，“所有貸款產品均應明示貸款年化利率” 。公告要求，所有從事貸款業務的機構，在網站、移動端應用程序、宣傳海報等渠道進行營銷時，應當以明顯的方式向借款人展示年化利率，并在簽訂貸款合同時載明，也可根據需要同時展示日利率、月利率等信息，但不應比年化利率更明顯 。
央行表示，從事貸款業務的機構包括但不限于存款類金融機構、汽車金融公司、消費金融公司、小額貸款公司以及為貸款業務提供廣告或展示平臺的互聯網平臺等 。
金融監管部門希望以規范利率展示規則，來減少金融消費者和放貸機構之間的信息不對稱 。但據南都測評，仍有互聯網貸款平臺給消費者制造“理解障礙”，存在利率范圍不明晰、貸款利率展示方式統一度不夠的現象 。
南都采訪人員測評發現，部分機構App及借款產品頁面均未明示年化利率，而是需要用戶填寫個人資料，上傳個人身份證、經過人臉識別、錄制驗證視頻，并同意該公司查詢征信報告、綁定銀行卡后，才有可能知道貸款產品年化利率 。在本次納入測評的平臺中，存在這些情況的產品包括：支付寶借唄、微眾銀行微粒貸、分期樂“樂花借錢”、中原消費金融 。

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