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蘇寧金融怎么樣(蘇寧金融最近怎么了)( 二 )

金融蘇寧


北京大學數字金融研究中心副主任沈艷曾在接受媒體采訪時表示，在明示利率的規則上，3月份的公告明確，所有放貸機構明示年化利率是必選項，而公布日利率和月利率是可選項 。根據要求，測評中南都采訪人員發現，隨著時間推移，目前各平臺基本上都進行了一定的整改，大多數平臺目前的展示方式都是只展示最低年利率，基本符合監管要求 。只有天星數科隨星借、今日頭條放心借、平安消費金融小橙花等少數產品做了“自選動作”，向消費者展示了最高年利率 。
但也還有個別平臺仍未整改到位，比如，打開打車軟件想叫車，卻被彈窗推送了“現金紅包”，引導消費者申請一筆貸款來領取20元優惠券 。南都采訪人員注意到，在進入App后，這一彈窗廣告頁面依然只展示了最低日息，并以“1千元1天最低只需0.15元”包裝利息很低，存在誘導消費者申請貸款的問題 。
僅有6家平臺產品進行理性消費提醒
南都“數字金融生態合規研究”課題組在測評中發現，本次樣本中，美團金融、分期樂、中原消費金融等平臺還存在理性消費與借款風險提醒不足現象 。僅有螞蟻借唄、京東金融京東金條、今日頭條放心借、滴滴滴水貸、微博借錢、信也科技拍拍貸6款產品做出理性消費提示 。
其中，滴滴滴水貸的提示出現次數相對較多，頁面彈窗和頁面最下方都有“合理貸款和理性消費”的提示；信也科技旗下的拍拍貸借款則在其App中提供了“理性消費小課堂” 。
不過，還有一些做出理性消費提示的平臺產品，也仍有提升空間 。比如，螞蟻借唄、京東金融京東金條采用的是在借款流程頁面的頂部滾動提醒的方式，與多條其他公告內容放在一起，需要在頁面停留時間足夠久，才能看到關于“理性消費”的提示 。微博借錢的提示則需要下拉到最底部，才會出現幾行字，展示字體較小 。
一位互聯網法院金融庭法官在采訪中對南都采訪人員表示，一些網絡平臺在開展業務時，信息披露和風險提示不完善，“零息”“低息”宣傳隱藏過度借貸陷阱 。這些故意模糊借貸實際成本的行為，使得借款人對借款風險產生錯誤判斷，陷入過度借貸陷阱 。
實際上，金融監管部門也已經注意到相關問題 。今年2月，央行發布的《2020年第四季度中國貨幣政策執行報告》指出，擴大消費不宜依賴消費金融，居民債務繼續擴張的空間已非常有限，要高度警惕居民杠桿率過快上升的透支效應和潛在風險 。去年年底，中國銀保監會消費者權益保護局發布的《關于警惕網絡平臺誘導過度借貸的風險提示》也曾提醒廣大消費者：“要樹立理性消費觀，合理使用借貸產品，選擇正規機構、正規渠道獲取金融服務，警惕過度借貸營銷背后隱藏的風險或陷阱 ?！?br /> 主流互聯網貸款產品費用“透明度”測評結果（數據來源：南都“數字金融生態合規研究課題組”）
5款產品利率超24%，樂信、蘇寧、中原消金旗下產品逼近36%
南都采訪人員測試發現，目前主流的貸款產品年利率大多數控制在24%以內 。其中，度小滿有錢花、微粒貸、小橙花、滴水貸、借唄和隨星借的實際利率在18%以下，是本次測評中利率較低的一部分平臺 。而美團生活費、京東金條、今日頭條放心借的實際利率最高則逼近24% 。
在選取的測評對象中，還有5款產品實際利率超過了24% 。其中，樂信集團旗下“分期樂-樂花借錢”、蘇寧任性貸、中原消費金融和360借條等產品的真實利率都超過了30%，甚至逼近36%“紅線” 。比如，測評人員在樂花借錢評估獲得的年化利率為33.9%，蘇寧金融任性貸年化利率為35.3%，中原消費金融的年化利率達到了35.5% 。需要說明的是，本次統計的年化利率僅為測評人員階段測試結果 。根據不同用戶資信水平的不同，其承擔的貸款年化利率或也將不同 。
南都采訪人員查閱部分利率超24%的平臺貸款合同發現，資金提供方一般為小貸公司、消費金融公司和銀行，但其中多個平臺貸款成本高主要是由于擔保費用較高，與資方合同中顯示的利率從7.2%、9%到15.4%不等，但最終收取的綜合息費率卻達到了35%-36%，擔保費率超20% 。這使得消費者承擔的費率、利率等融資綜合成本大幅高于消費貸款正常息費水平 。
互聯網消費貸款的利率上限應該為多少？實際上，業內關于利率“紅線”的探討從未停歇過 。南都采訪人員從業內了解到，自2020年最高人民法院宣布民間借貸利率不得高于LPR的4倍以來，互金頭部、腰部市場普遍已經將綜合利率從原先的36%往27%~30%之間逐步遷移，今年下半年以來，受監管窗口指導進一步壓降個人消費貸款利率至24%內的市場消息影響，一部分平臺已經再次壓降利率 。不過，在監管尚未強制執行的情況下，部分平臺仍以36%為紅線 。

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