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提前還房貸最佳方式 房貸提前還款是大忌

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這幾天 ， “要不要提前還房貸”的話題 ， 突然火了 。不管是在小紅書 ， 還是豆瓣 ， 抑或是媒體報道 ， 到處都在刷屏這樣的故事：“提前還房貸60萬 ， 節省54萬利息”“瞬間真香了”“只恨還太晚”看的
這幾天 ， “要不要提前還房貸”的話題 ， 突然火了 。
不管是在小紅書 ， 還是豆瓣 ， 抑或是媒體報道 ， 到處都在刷屏這樣的故事：

提前還房貸最佳方式 房貸提前還款是大忌

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“提前還房貸60萬 ， 節省54萬利息”
“瞬間真香了”
“只恨還太晚”
看的人嘖嘖驚嘆 ， 一副“只要我房貸還得夠快 ， 銀行就賺不到我的錢”既視感 。
但是 ， 我還是要給大家再次強調這個觀點：
千萬不要提前還房貸！哪怕你的錢是買菜票中的 ， 也不要還 。
為什么？
先來看看這次刷屏最多的兩個案例 。
A姑娘：
兩年前在北京買了房 ， 背著240萬的商業貸款 ， 算一算需要還近 180 萬的利息 。
結果 ， 她選擇提前還了46萬后 ， 再算一算 。嘿！利息少了60多萬 ， 還款年限也從21年縮短到了15年 。
她感覺賺翻了 ， 太爽了 。
B姑娘：
商貸145萬元 ， 提前還了75萬的房貸 ， 結果發現：哇！太驚喜了 。
本來99萬的利息總額 ， 居然減少到了13萬 ， 一下子省了近86萬 ， 還款年限從24年縮短到了9年 。
她說啊 ， 這是自己今年最成功的一次投資 。
提前還房貸最佳方式 房貸提前還款是大忌

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乍一看 ， 是不是你也感覺特別劃算？
那么恭喜你 ， 上當了 。
發現了沒？總利息的大幅下降 ， 都伴隨同一個操作：貸款年限的大幅縮短 。
提前還房貸 ， 為什么迷惑性極強 ， 陷阱就在這里 。
首先 ， 銀行的錢那么容易給你賺嗎？不可能的 。
所謂的白賺幾十萬 ， 只是一種錯覺 。
打個比方 。提前還房貸 ， 就相當于在買房的一瞬間 ， 突然發現手上多了一筆錢 ， 所以就選擇多交了首付 ， 少貸點款 。
它只是一種選擇 。
利息該是多少 ， 還是多少 ， 沒占到一點好處 。
那為什么你會覺得 ， 好像賺到了一大筆呢？
除了因為本金減少 ， 導致利息減少以外 。最大的玄機是 ， 剩下的一大筆本金 ， 貸款年限被大大縮短了 。
21年縮短到15年 ， 24年縮短到9年 。貸款年限短了 ， 總利息當然會大大減少??！
但是 ， 你在無形中損失的 ， 卻是貸款帶來的時間價值 。
房貸 ， 最多可以有30年的還款期限 。這是普通人能借到的最長時間的大額低息貸款了 。
30年意味著什么？
你想一想 ， 如果你在1992年買了一套房 ， 那時月供500可能都是一筆巨債 。
可現在500的月供 ， 對你而言還是個事兒嗎？
30年帶來的變化就是 ， 你的收入極大增長 ， 錢也極大貶值了（通脹） 。
錢 ， 無時無刻都在貶值 。
上個世紀的萬元戶 ， 還為了幾塊錢的利息 ， 而糾結把錢存在哪個銀行 。
往前30年看 ， 深圳剛從一個小漁村開始建設 ， 到處是工地 ， 房子白菜價 。
現在呢？
在深圳市中心吃飯 ， 一頓隨隨便便就要大幾百 ， 房價更是飆升到了宇宙之巔 。
就拿今年來說 ， 多家券商指出 ， 中國通貨膨脹下半年將出現單月破3% ， 甚至沖到4% ， 重回疫情前水平 。
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按CPI來計算 ， 過去10年的通脹率平均在3%-4% 。
這還只是明面上的數據 。如果按照M2增長率-GDP增長率估算 ， 這個數值實際上在7.5%左右 。
按照這個人民幣貶值速度來算 ， 很多人都會心里一驚：
10年后 ， 1萬元人民幣僅僅相當于現在的4852元！
在通脹面前 ， 一切的利息計算 ， 都只是細枝末節 。

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