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房地產開發貸款審查報告 房地產貸前報告( 三 )

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第二套房貸利率增10% 第3套考慮不予貸款支持
采訪人員昨天從接近政策制定者的知情人士處獲悉，為抑制房地產市場的投機行為，銀監會將在近期提高第二套住房的首付比例至40%以上，同時將住房貸款利率提高至基準利率的1.1倍 。該政策的出臺時間尚未確定，“監管層也在觀察市場面的反應，昨天房地產股大跌讓監管層有些意外，但是不會影響到政策的出臺 ?！鄙鲜鲋槿耸空f 。
第三套房考慮不予貸款支持
目前我國房地產市場上更大的問題是投機行為嚴重，這是房價居高不下的一個重要原因，新建商品房吸引了很多投機者，真正需要住房的人卻買不起房 。
上述知情人士表示，目前監管層的調控思路就是區分一般性住房需求和投資性住房需求，嚴厲打擊投機行為，同時保障普通老百姓的住房需求，因此這次政策的調整主要是針對多套房的購房者，要提高其購房成本 。
按照監管層的思路，之一套住房貸款是居民的保障性住房需求，按揭貸款的首付比例應維持在20%-30%，第二套住房貸款是居民有支付能力的有一定合理性的住房需求，按揭貸款的首付比例可以在40%—50%，對于純粹商業用途的第二套購房者，房貸首付比例則要求達到50%以上 。
同時采訪人員了解到，對于購買第三套以及更多套住房的純粹投機行為，監管層房貸首付的比例可能會要求調到50%以上甚至是不予貸款支持 。
此外，對于目前普遍存在的開發商囤積土地、囤積房源的投機行為，監管層也會重拳出擊 ?！爸T如嚴格銀行土地貸款規則等系列調控政策會陸續出臺 。”該知情人士說 。
另據媒體報道，新的房貸規定還要加大對住房保障體系的金融支持 。有關部門研究制定具體辦法，擬就利率、期限、資本金要求等方面，對廉租房提供政策支持 。
銀行稱將嚴格執行新規
對于提高第二套首付的門檻以及提高放貸基準利率的政策調整，到昨天為止銀行方面都還未接到通知，不過銀行都表示對業務不會有太大影響 。
工行北京地區房貸負責人表示，最近確實聽到了風聲，但還沒有這方面的正式文件，但他透露：“明天我們會被集中到北京銀監局開會，討論如何控制房貸風險方面的問題 ?！?br /> 該負責人表示，從銀行角度來說，如果制定了統一的標準，銀行方面不會有太大意見，因為競爭是平等的 。同時由于進入下半年，各家銀行當年度的房貸任務額大多已經提前完成，銀行以及其基層工作人員的壓力都不是很大，因此他預測至少在初期，相關這方面的規定如果出來后，將會被嚴格的執行 。
“我們也在等監管層的消息 ?！鄙畎l展房貸部負責人昨天在接受采訪時說：“只要政策是統一執行就沒有問題 。相對于利率上調，提高首付對消費者的影響更大 。畢竟上調利率就是一個月多了幾十塊錢，提高首付則是一下子多付了幾萬甚至十幾萬，兩者齊發將會大大影響消費者購房欲望，銀行的放貸規?？隙ㄊ艿接绊?，估計會降低20%—30% ?！?br /> 不過，對于第二套住房的屆定問題，則被多位業內人士公認為一個難點 。
工行該負責人表示，第二套住房確實比較難界定，一般都是以一個家庭以及配偶來界定，如果投資買房人利用他人***的話，會面臨比較大的法律風險 。
將有助提高銀行抵御風險能力
從防范可能的房地產風險波及到銀行資產這一角度來說，提高房貸首付成數以及相應地提高利率從嚴把握被認為是頗為有效的措施，前不久美國房地產市場滑坡所引發的次級信貸市場的危機無疑給國內銀行上了一課 。
北京師范大學教授鐘偉認為，房地產信貸的風險固然存在，而房產市場的 *** 也可能給銀行的利潤帶來巨大的影響，但從目前來看，房產信貸———尤其是個人住房按揭貸款是頗為優良的資產，壞賬率極低，也在近幾年成為各家銀行發放貸款的主力 。“這一措施會一定程度上打擊房產投機行為，也會提高銀行抵御房產市場風險的能力，但總體上來說，個人住房按揭貸款仍然是銀行更優質的資產，因此這一政策未來可能出現一定反復 。”
他將銀行信貸風險直接指向各地方 *** 的儲備用地貸款，他認為這其中蘊涵著相當高的風險，在未來房產市場調整之后，銀行信貸在這一塊可能會出現比較大的壞賬 。
深發展銀行負責人表示，由于目前資本市場的火爆，投資者手中的資產開始膨脹，很多投資者將賺來的錢投資房產，但是資本市場的漲跌總是有周期性的，隨著股市逐步走入調整期，之前瘋狂投資房市的投資者風險壓力加大，也增加了銀行風險，現在調控有利于銀行降低風險 。

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