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農商行如何防控不良貸款，農業銀行不良貸款( 六 )

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“黑名單”制裁制度的建立，對于改善農村信用社的信用環境，增強貸款客戶的信用意識，有著至關重要的意義 。對有不能按期還貸款、不及時結息、擅自改變貸款用途等不良行為的客戶要全部用“黑名單”制度進行制裁 。建議和***銀行及郵政儲蓄強化溝通，建立 *** 互通、信息共享的信用平臺，對有不良記錄的客戶不但要上農村信用社的“黑名單”，而且還要上到所有金融機構的“黑名單” 。同樣，對于一些在其他金融機構有不良記錄的，我們農村信用社也對其以“黑名單”制度進行制裁，形成對不講信用、惡意逃廢債務的借款人“金融封殺”的強大態勢，由此逐步改善金融系統的“信用環境” 。
第五篇：不良貸款清收 不良貸款亦指非正常貸款或有問題貸款是指借款人未能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息而形成的貸款 。不良貸款是指出現違約的貸款 。一般而言，借款人若拖延還本付息達三個月之久，貸款即會被視為不良貸款 。銀行在確定不良貸款已無法收回時，應從利潤中予以注銷 。逾期貸款無法收回但尚未確定時，則應在帳面上提列壞帳損失準備 。
逾期貸款
是指逾期（含展期后到期）不能歸還的貸款（不含呆滯貸款和呆帳貸款） 。呆滯貸款
是指逾期（含展期后到期）2年（含2年）以上仍不能歸還的貸款和貸款雖然未到期或逾期不到2 年但生產經
工行發布一季報 不良貸款率降至3.6% 營已停止、項目已停建的貸款（不含呆帳貸款） 。呆帳貸款
是指借款人和擔保人依法宣告破產，進行情償后，未能還清的貸款；借款人死亡或者依照《中華人民共和國民法則通》的規定，宣告失蹤或宣告死亡，以其財產或遺產清償后，未能還清的貸款；借款人遭到重大自然災害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，確實無力償還的部分或全部貸款，或者以保險清償后，未能還清的貸款；貸款人依法處置貸款抵押物、質物所得價款不足以補償抵押、 *** 的部分；經國務院專案批準核銷的貸款 。
對于有償還能力但拒不還款的賴債戶、非信益企業和個人，要依法 *** ，運用法律手段清收不良貸款 。對表內外抵債資產，在妥善保管的前提下，采取 *** 、重組和租賃等方式積極、及早處置變現 。在不良貸款清收過程中，各社可根據實際情況，自行采取有效措施，只要措施依法合規，效果明顯，有利于調動信貸營銷人員的積極性 。加大不良貸款的責任追究力度，做到每筆不良貸款都能落實到人，并限期清收 。對新發放的貸款，應加強管理，并做到合法合規，堅決杜絕以貸收貸，以貸收息，以防止不良貸款前清后增 。打蛇打七寸”，攻其要害，借力生力，巧收不良貸款 。對于部分關系貸款，攤派貸款形成的不良貸款，特別是 *** 機關工作人員，清收人員主動去所在部門交涉，并視借款人態度以及還款承諾等情況向其部門領導反映，借助所在單位領導的壓力督促其還清不良貸款 。
靈活清收，通過對擔保人施加壓力，力促以物抵債或變賣有效資產償還貸款 。借款人因經營不善，工廠倒閉，屢次催收均無果，經調查，擔保人有代償能力，可通過給擔保人施加壓力，促使貸款收回 。借款人楊某某在我支行2007年6月30貸款4.9萬元于2008年6月30到期后，無力償還，一直欠息 。清收人員了解到楊某某有2畝左右廠房一處系對外出租，同時擔保人張某的結算帳戶上有存款余額3萬元左右，清收人員及時把相關信息提供了蘭山區執行局并當時給予了查封 。擔保人感到了壓力，主動跟借款人和清收人員聯系，最后一致協商擔保人張某買下了借款人楊某某的廠房，還清了該筆貸款，很好的盤活了該筆貸款 。
通過法院，檢察院等權力部門，依法扣劃、查封等措施清收不良貸款 。在清收過程中，對于多次催收不積極主動配合償還不良貸款的貸戶，可與其說明情況，采取訴訟、執行、逮人等手段強制收回貸款，借款人許某某2006年3月13日在我支行貸款27萬元，于2006年9月13日到期，該筆貸款到期后，一直處于欠息收款 。經支行研究決定直接將該筆貸款進行了訴訟，通過法庭從擔保人吳某帳戶上扣劃了借款本金及所有欠息，保全了該筆貸款 。
具體問題具體分析，協議分期還款是良策 。對于有些不良貸款戶，具體問題具體分析，為更大限度的減少損失，一次性償還所有貸款不現實，根據借款人的信譽狀況，與其簽訂分期還款協議，也不失為不良貸款清收的一個良策 。借款人王某某在我支行借款4.7萬元一筆，考慮到借款人實際情況，與其簽訂了分期還款協議，每月還款1500元，到現在借款余額尚欠2.9萬元 。）

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