“如果銀行的按揭合同中明確約定了提前還款需收取違約金，相關標準如未超出政府監管部門規定的要求，該規定對合同雙方具有法律約束力 ?！睆V東法制盛邦律師事務所合伙人戴小紅表示，因為合同是銀行出具的格式條款，所以該條款應該特別提示 。銀行按合同約定收取違約金合法，但是從情理上來說是有點不合情理，因為銀行作為強勢的放貸主體，消費者對于這一條款往往是只能無奈接受的，所以建議政府監管部門如銀保監會出臺相關政策對銀行的該條款加以限制 。
戴小紅提醒，在實務中，很多銀行為了維護客戶關系和業務競爭力，往往會免予收取提前還款違約金，建議貸款用戶可嘗試向銀行申請免除相關違約金 。此外，對于還未貸款購房的市民，簽訂合同時建議重點關注利率標準及適用類別（如固定利率或浮動利率）、供款計算方式（如等額本金或等額本息）、各類違約金標準等條款，并及時按規定金額月供還款 。
算一算：理財收益率為3.5%，與5.7%房貸利率提前還款節省的收益基本打平
方正證券研究報告中舉例指出，假設居民在2018年10月購房，需還100萬元商業貸，貸款年限30年，房貸利率為5.7% 。
居民面臨兩種選擇，方案一：將現金用于一次性還清房貸；方案二：購買理財產品 。
那么哪種選擇能帶來個人效益最大化？
方案一：提前還房貸 。通過房貸計算器算得最后一次性還款(剩余26年)94.94萬元，節省86.14萬元的利息 。平均每年節約利息3.31萬元 。
方案二：購買理財產品 。以94.94萬元用于理財(3%-4%)，一年的收益能達2.85萬～3.8萬元 。
方正證券指出，當理財收益率為3.5%時，這與5.7%的房貸利率提前還款節省的收益基本打平 。同時，方正證券指出，不能直接對比房貸利率與理財收益率，還需要從還款時間年限、還款方式、已還款期數等多要素共同評估 。
來源：廣州日報
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