1. 首頁 > 生活百科 > >

公積金如何沖貸款嗎，公積金貸款怎么沖還貸？

生活百科

大家好，小編來為大家解答公積金如何沖貸款嗎這個問題，公積金貸款怎么沖還貸很多人還不知道，現在讓我們一起來看看吧！
1公積金怎樣“沖還貸”公積金賬戶上的錢不能作為購房的首付款，它的更大功能是“沖還貸”，抵減房貸的還款額 。
因此，如何用每個月的公積金來沖抵自己的房貸便是一門學問，一般而言，公積金“沖還貸”的常見方式有兩種：月沖和年沖 。到底哪種方式能達到更佳“減負”效果，并不能一概而論，關鍵要看房貸者本身現金流等情況 。
年沖：一次性沖抵最省利息
“年沖”，又稱為一次性還款法 。和“月沖”的本息還貸不同，“年沖”是直接用公積金賬戶上的全部余額來沖抵貸款本金 。而根據公積金中心的規定，“年沖” 須優先歸還公積金貸款本金，也就是說，償還完全部公積金貸款本金后，才可以沖減商業貸款的本金部分 。“年沖”方式其實是一種提前還款，節省的多為公積金貸款的利息，同時，這種方式更適用于公積金賬戶余額較多，且貸款初期現金支出壓力不大的購房者 。
根據公積金中心規定，使用“年沖”還需要滿足一些條件：之一，住房貸款必須滿一年以后，才能去辦理沖抵本金的業務；第二，在一般情況下，沖抵的本金額度不低于6個月還款額 。另外，“年沖”之后，減少了貸款的本金，相應的每月還款額也會有所降低，對于那些還貸能力充足的人，此時可以到銀行更改一下自己的還款方式，比如保持每月還款額不變，同時縮短自己的還款期限，以達到進一步節省利息的目的 。
月沖：可減輕貸款月供壓力
“月沖”，又叫逐月還款法，是指銀行逐月地將公積金賬戶上的資金支取出來，用于支付住房貸款的本息 。對于多數購房者而言，其所能夠申請到的更大公積金貸款額一般不足以覆蓋全部房貸，而每月公積金的進賬額一般也小于月總還款額，因此，公積金加商業貸款的組合貸款模式以及公積金“月沖”方式是多數人的常見選擇 。
舉例來說，劉先生夫婦倆購房選擇組合貸款，共35萬元公積金貸款（15年）和65萬元商業貸款（30年），而兩人公積金賬戶每個月進賬總額是3500 元，除抵扣公積金貸款部分外，還可富余500多元 。劉先生夫婦每月工資稅后收入合計約12000元，購房首付款的一部分為親戚資助，同時，兩人計劃在一年內添丁，所以，在貸款初期還債壓力較大，所以，他們選擇了月沖方式 。
【公積金如何沖貸款嗎，公積金貸款怎么沖還貸？】在銀行辦理好“公積金沖還貸”的委托書后，銀行每個月將3500元的公積金支取出來，先償還公積金貸款的每月本息約3000元，剩余的500多元則用來償還商貸（商貸每月本息約3000多元） 。這樣，劉先生還需要每月向還款賬戶存入2500元，用來補足商貸部分 。
這樣，兩人每月在扣除房貸、各項生活費、還親戚借款等支出后，每月可節余近5000元，這樣，一年后兩人可積攢約6萬元的“生育基金”，基本可解除添丁的后顧之憂 。
2公積金沖還貸辦理流程是什么？公積金沖還貸辦理的流程如下：
1、申請沖抵還貸時，申請人應提供本人及配偶的***、戶口簿或民政部門出具的有效婚姻證明；
2、已發放貸款的申請人攜上述材料向中心提出申請并填寫《住房公積金委托按年沖抵還貸協議書》；
3、新申請貸款的申請人攜上述材料向貸款銀行提出申請并填寫委托協議；
4、委托還貸關系自委托還貸協議簽訂后的次月起生效 。
《住房公積金管理條例》
第二十六條
繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款 。
住房公積金管理中心應當自受理申請之日起15日內作出準予貸款或者不準貸款的決定，并通知申請人；準予貸款的，由受委托銀行辦理貸款手續 。
住房公積金貸款的風險，由住房公積金管理中心承擔 。

公積金如何沖貸款嗎，公積金貸款怎么沖還貸？

文章插圖
3用公積金余額沖抵貸款具體流程是怎樣的業務辦理流程如下：
1、借款人沖還貸申請：
借款人貸款發生并且正常還貸一次后，可向其貸款銀行提出沖還貸的申請 。主貸人及其參還人須共同帶好相關資料：借款合同、***、社保卡（如果有）、戶口本、婚姻證明、公積金賬號、補充公積金賬號、帶好任意一期還款憑證 。
2、銀行受理：
銀行核對主貸人及其參還人提供的申請材料 。將主貸人及其參還人的相關信息，包括***號碼、公積金賬號、住房公積金貸款賬號、住房商業性貸款賬號，以及沖還貸方式等，按要求輸入提取還貸受理審核系統，部分信息可直接通過社?？ㄝ斎?。

推薦閱讀