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同業拆借、同業拆放、存放同業之間的區別 什么是拆入資金和拆出資金

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一、同業拆借
同業拆借是你的頭寸在一定時間內超過部分余額的一種業務(但不像信貸業務 ， 不占用授信額度) 。
同業拆借分為線上線下兩種情況:要求貸款人向貸款人授信 ， 存入同業共享綜合授信額度 。(同業拆借指信用拆借 ， 不涉及抵押物 。)
持續時間:1天至360天 。實際上 ， 上線大概是1D、7D、14D和1M ， 不會更長 。下線時間最短7天 ， 也有半年一年 。
計息:指上海銀行間同業拆放利率(Shibor) ， 每天9:30以固定值出來 ， 有時也指銀行間市場的質押式回購利率(Repo) ， 只要市場不收盤就會波動 ， 是所有交易價格的加權值 ， 但根據行業規定一般在10:30左右穩定 。一般在線上加10~50 BP(BasicPoint ， 你可以理解為0.01%) ， 而線下稍微貴一點 ， 一般50~200BP是可以的 。
風險:根據新巴塞爾協議III (Basel III) ， 對于國內其他商業銀行 ， 原期限為3個月內20% ， 3個月以上25% ， 國內其他金融機構100% 。對于舊版 ， 原期限為4個月以內 ， 0% ， 4個月以內20% ， 其他金融機構100% 。不占用信貸規模 。
實際意義:一般在司庫分配的債券(用于回購)不足以彌補持倉缺口時 ， 一般采用拆信作為輔助整合工具 。從交易對手的角度來看 ， 拆信可以多賺一點 ， 多虧一點 。而且 ， 從內部資金配置的角度來看 ， 買不到的錢是可以回購的 ， 但信反而可以借 。因為已經有自動生成借貸合同的銀行間市場 ， 線下貸款較少 。此外 ， 合同細節和線下清算流程存在一定的操作風險 。如果是線下 ， 不如存同業 ， 風險小一些 。畢竟拆解就是把錢轉到其他銀行賬戶 ， 存款就是把錢轉到自己的賬戶(在其他銀行) 。比線上線下價格便宜 。
二.銀行間貸款
除了非銀行機構之外 ， 主要發起行業可以向外資銀行或村鎮銀行授信進行同業拆借(其中我在下面的文章中提到 ， 有些發起行稱為非銀行 ， 但風險資產并不是按照非銀行來計算的) 。其中 ， 邵少柳提到融資能力差 ， 我了解沒有信用借貸資格 。實際業務中 ， 我行一般采用同業存款方式 ， 因為比較方便 。
另外 ， 一般來說 ， 同業拆借比同業拆借期限更長、風險更高 ， 但以期限和風險來區分同業拆借和同業拆借還是有點模糊 。只能說最長期限貸款長一點 ， 信用貸款短一點 ， 但具體期限和交易對手不確定 。事實上 ， 同業拆借本身并沒有明確的定義 。2002年 ， 中國人民銀行起草了《人民幣同業拆借管理暫行辦法(征求意見稿)》 ， 但反響并不熱烈 ， 似乎也沒有正式實施的辦法 。
條件:也要授信 。
期限:4個月至3年 。一般短期的很少 ， 都是一兩年 。這與借款人的目的有關 。太短了 ， 無法操作 。
計息:這個完全是雙方商量好的 ， 還是跟借款人的用途有關系 ?？赡苁怯脕硗顿Y股權 ， 借私人貸款什么的 。反正高得離譜 。一般可能指貸款利率 ， 6以上什么的 。
風險:占用100%的風險資產 ， 不占用授信額度 。
實際意義:這里有很多有趣的東西可以玩 ， 是從小說中的操作方法轉移過來的 ， 可以避開監管 ， 以借款人為渠道 。比如銀行想購買企業的股權收益權 ， 可以向非銀行機構借款 ， 非銀行機構會出面購買股權 ， 然后享受收益20%的渠道費 。注意小說是這么說的 。實際操作我沒見過 ， 但理論是可行的 。
三.向同行存款
條件:需要信用 。與貸款/借貸機構共享綜合信貸額度 。銀行不是銀行金融機構 。特別是當貸款人不是銀行時 ， 非銀行機構一般指集團內部的金融公司 ， 金融公司只能吸收集團內部客戶的存款 。有時農村信用社也被歸類為非銀行機構 。
計息:類似于線下借貸 。
持續時間:隨意 。但通常不會太短 。
風險:類似貸款 ， 不占用信貸規模 。
實際意義:風險小于線下拆解 ， 其他都差不多 ?，F在有了成熟的線上借貸市場 ， 線下借貸并不是很受歡迎 ， 一般都是作為線下的替代品 。銀行不允許在非銀行賬戶存款 。銀行間拆借 ， 本基金所有權轉移 。這個基金已經不是我們銀行的錢了 ， 不是流動性最強的資產 ， 而且有違約的風險 。就像上個月的資金短缺一樣 ， 出現了許多違約 。同業存款是指在另一家銀行開戶 ， 所有權不轉移 。錢還在我們的銀行賬戶里(我們銀行在另一家銀行開的賬戶 ， 戶名是我們銀行) 。這是我們銀行的錢 ， 我和他的錢是最具流動性的現金資產 。除非銀行破產 ， 否則我們銀行有權取款 。借款:付款人轉賬到的賬戶不是同一個名字 ， 通常是融資人的賬戶；存款:存款人在融資人處開立同名存款賬戶 ， 將資金轉入賬戶 ， 融資人必須開立存款證明 。

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