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京東白條可以提前還款嗎 京東白條分分卡怎么提前結清

小知識

經濟的發展推動了人們消費觀念的轉變 ， 尤其對于年輕人來說 ， “提前消費”成為享受當下的主要手段之一 。 信用卡、花唄和京東白條等都是大家日常生活中經常用到的 ， 最近微信也推出了類似的服務：分付 。
很多人選擇使用花唄、京東白條等都能按時還款 ， 也就不存在利息這一說 。 但當你購買一些比較貴的產品 ， 比如手機啊、電腦啊等等的時候 ， 手里的現錢不夠 ， 就會選擇使用京東白條分期付款；或者是花唄欠的錢這個月無法一次性還清 ， 就可以選擇使用最低還款額度進行分期償還 。
以支付寶花唄為例 ， 用戶可以選擇分期的期數 ， 包括3期、6期和12期三個選擇 ， 相應的 ， 分的期數越多 ， 手續費也越高 。 在對應的期數下面 ， 也會標注好每一期的手續費是多少 ， 每期應還多少錢 ， 還有分期的總手續費率 ， 看起來一目了然 ， 非常清晰 。

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很多人會選擇分期 ， 一個原因是手里可能沒有足夠的錢還款 ， 還有一個可能的原因是分期付款的經濟壓力較小 ， 雖然會收取一定的手續費 ， 但手續費均攤到每一期也不算很多 ， 可以負擔得起 。
但是你知道 ， 你所付的真實的分期利率 ， 并不是服務頁面上標注的那個利率嗎？其實你付的利息 ， 遠高于他所標注的那個 。
我們還是以花唄為例來計算一些：
假設小明從欠了花唄1200元 ， 他選擇分12期來還錢 。 按照花唄的手續費率8.8%來算：
12期總共要付的手續費是1200×8.8%=105.6元；
分攤到每一期 ， 則每一期需要付手續費：105.6÷12=8.8元；
那么每一期需要還的總錢數為1200÷12=8.8=108.8元 。
每月多還不到9塊錢 ， 看起來好像還可以 ， 但這樣的計算方法是合理的嗎？
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其實并不是 。 因為我們選擇分期之后 ， 就以12期為例 ， 那么我們每個月其實都有在還錢的 ， 也就是說我們所欠下的本金是逐漸在變少的 ， 但是花唄在計算手續費的時候 ， 并沒有將已經還上的本金扣掉 ， 而是默認每個月我們欠的本金都是1000元 ， 所以上述的計算方法有重復計算的嫌疑 。
那么實際上我們的每個月的本金是多少呢？我們可以這樣來算：
第一個月的本金是1200 ， 第二個月是1100 ， 第三個月是1000……以此類推 ， 下一個的本金都要扣掉上個月已經還上的 。
這么算起來 ， 12期總的本金=1200+1100+1000+900+……+100=7800元
那么算 ， 我們實際所欠的本金應該是7800÷12=650元 。
依然按照8.8%的稅率 ， 12個月應付的手續費總額是650×8.8%=57.2元 ， 再平攤到每個月 ， 就只有4.77元 。
對比前面的算法 ， 按照我們實際的本金來算的話 ， 我們要付的手續費減少了將近一半！
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接下來我們再算一下按照我們實際的本金 ， 以及花唄要求我們付的手續費來算一下我們的實際利率：（105.6÷650）×100%=16.25%！
所以說 ， 雖然花唄、京東白條等產品標注的利率都不算很高 ， 但其實背后還是有點“貓膩”的 ， 本文只是用1200元在做例子計算了一下 ， 如果涉及到的欠款金額更多的話 ， 這些“偷偷跑掉”的錢也會更多 。
要知道 ， 花唄、白條等產品的收益來源之一 ， 就是分期付款的手續費 ， 而為了讓更多的人使用這項服務 ， 難免會以優惠的表象來吸引用戶 。
【京東白條可以提前還款嗎 京東白條分分卡怎么提前結清】最后 ， 關于消費這件事呢 ， 我們一直在呼吁大家要理性消費 。 現在消費產品有很多 ， 如果手里暫時沒有錢也可以通過很多渠道買到自己想要的東西 。 但是消費一時爽 ， 大家還是要考慮到自己的還款能力 ， 在合理的范圍內提前消費 。

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