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參加養老保險每花費一元錢，未來能夠領到幾元的養老金待遇？

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11月份，特定養老儲蓄即將來了 。最長20年的養老積蓄，很多喜歡存錢養老的人歡呼雀躍 ， 預計存50萬，20年后能夠變成100萬 。那么我們還有沒有必要參加養老保險呢？參加養老保險的收益率是多少？讓我們通過養老保險繳費和養老金計算公式算一下 。
養老保險的繳費 。靈活就業人員參加養老保險，國家給予的優惠繳費比例是20%，一般企業和職工繳費合計比例是24% 。
像山東省2022年的最低繳費基數是3980元，每月需要繳納養老保險費796元 。
如果假設60%的最低繳費基數是4000元（即社會平均工資是6667元），每月需要繳納800元，繳費一年總共需要繳納9600元 。這樣的繳費能產生多少養老金待遇呢？

參加養老保險每花費一元錢，未來能夠領到幾元的養老金待遇？

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養老金計算公式 。參加職工基本養老保險，產生的養老金待遇主要包括四大部分：基礎養老金、個人賬戶養老金、喪葬補助金、一次性撫恤金 。另外 ， 一些地方還會有補貼補助類待遇，比如說今年中秋節杭州市還會為退休老人們發放800元的過節費 。

參加養老保險每花費一元錢，未來能夠領到幾元的養老金待遇？

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（一）基礎養老金待遇，主要是根據本人的平均繳費指數、繳費年限、退休上年度社會平均工資等因素綜合計算來的 。
按照60%基數繳費一年，基礎養老金可以領取0.8%的退休上年度社會平均工資 。如果是15年后退休社會平均工資達到1.5萬元的話，基礎養老金每月就是120元 。
（二）個人賬戶養老金待遇，等于養老保險個人賬戶的余額除以退休年齡確定的計發月數 。
按照4000元基數繳費，每月進入個人賬戶錢數是320元，一年是3840元 。養老保險個人賬戶的記賬利率每年都達到6%~8%以上的，即使按照5%的年化利率復利計算 ， 15年后個人賬戶的余額也能達到8000元左右 。
如果60歲退休的計發月數還是139個月，每月領取個人賬戶養老金57元左右 。
退休以后每月領取177元的基礎養老金和個人賬戶養老金，這一部分待遇實際上每年都會增長的 。
假設我們退休以后只平均領取20年的養老金 ， 按照每月領取200元的標準計算，這20年的養老金總收入就是4.8萬元 。
（三）喪葬補助金，按照去年施行的企業職工基本養老保險遺屬待遇暫行辦法 ， 是兩個月的去世上年度所在省份城鎮月人均可支配收入 。
（四）撫恤金，也是跟去世上年度所在省份城鎮月人均可支配收入相掛鉤 。不過，需要根據繳費年限和領取養老金的月數，可以連續9~24個月 。

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假設我們按照標準撫恤金最低領取9個月計算 。撫恤金和喪葬補助金的合計待遇是11個月的去世上年度城鎮人均可支配收入 。
2021年的我國城鎮居民人均可支配收入為47412元，平均每月約4000元左右 ， 增長率是8.2% 。
【參加養老保險每花費一元錢，未來能夠領到幾元的養老金待遇？】繳納養老保險15年后退休領取養老金，假設20年后去世 。35年后 ， 屆時的城鎮人均可支配收入會有多少呢？假設是現在的5倍吧，每月2萬元 。這樣的喪葬、撫恤待遇將是22萬元 。平均到15年的養老保險繳費中 ， 每年繳費產生的喪葬、撫恤待遇平均為1.467萬元 。
養老金和喪葬撫恤待遇是6.267萬元，差不多是我們養老保險繳費的6.33倍 。
按照這樣計算的話，繳納一元的養老保險未來將會產生6.33元的養老保險待遇 。你覺得劃算嗎？

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