1. 首頁 > 生活百科 > >

去銀行買理財3個月虧了4000塊，杭州85歲大伯想不通：為什么沒有利息還會虧錢？

知識經驗


去銀行買理財3個月虧了4000塊，杭州85歲大伯想不通：為什么沒有利息還會虧錢？

文章插圖
“-3578.62元 。”看著手里的理財產品交易回單 ， 趙大伯心頭一緊 。
去銀行買理財3個月虧了4000塊，杭州85歲大伯想不通：為什么沒有利息還會虧錢？

文章插圖


大伯去銀行買理財3個月虧了4000塊
去年下半年，他在杭州一家銀行買了3款短期限的理財產品，本金57萬元，預期中收益有6000多元 。今年年初產品陸續到期，理財經理通知他：不僅沒有利息，還要倒扣本金 。
最近趙大伯聯系“我的錢”欄目：可能是我年紀大了，跟不上政策變化，我很不能理解 ， 為什么銀行理財產品沒有利息 ， 還會虧錢？
人口老齡化成為了全球普遍現象，我國老齡化程度也在加快 。
人到老年 ， 應該如何理財？特別是80歲以上的高齡老年人，畢生的積蓄放在哪里才安全且無后顧之憂？關于這個話題，我們也想跟大家聊聊，歡迎來橙柿互動跟我們分享你的觀點 。
57萬買短期理財
【去銀行買理財3個月虧了4000塊，杭州85歲大伯想不通：為什么沒有利息還會虧錢？】不盈利反虧了四千
去年8月、9月 ， 趙大伯在杭州一家銀行前后買了3款理財產品 。2款是3個月期的，均為業績比較基準3.3%-4.35%的人民幣理財產品，均為R2中低風險 。1款是6個月期的 ， 是由另一家銀行理財子公司發行的固收類半年定期開放型理財 。
趙大伯說，自己買理財產品已經很多年了 。以前的理財產品的利率比較高，1年期限的有4%多，2年期限的甚至能到5% ， 并且是保本保息的，利息說多少最后就能拿多少，買起來很安心 。
前幾年趙大伯確診了惡性腫瘤，重疾治療費用非常高，要30多萬元 ?？紤]到經濟負擔比較重，趙大伯選擇了保守治療 。幸運的是，保守治療效果不錯，病情穩住了 。目前退休金5000多元，剛剛夠每個月的醫藥費用 。
但身體里的這顆“定時炸彈”，意味著隨時有用錢的可能，加上自己已經85歲了，趙大伯在考慮投資理財時比較明確：封閉期不能太長 。于是，他放棄了1年以上期限的理財產品，選擇購買3個月期、6個月期的理財產品 。
“當時理財經理給我力薦這幾款產品，說最后的收益大致能在這個范圍內 ， 順利的話能拿到頂格的4.35%，聽下來我感到比較踏實，拿出了大部分的積蓄 ， 共57萬元，先后買了3款產品 ?！壁w大伯說 。
買的最多的一款3個月期產品 ， 在去年12月上旬到期 。然而，到期后的份額凈值不增反減 ， 48萬元的本金，到期后僅剩47.66萬元 。另外2只產品也虧了小幾百 。
去銀行買理財3個月虧了4000塊，杭州85歲大伯想不通：為什么沒有利息還會虧錢？

文章插圖


大伯去銀行買理財3個月虧了4000塊
趙大伯算了一筆賬，57萬元的本金，預期有6000元的收益，現在倒虧4000元，里外一合計 ， 足足差了1萬多元，不是一筆小數目 。
面對這份“成績單”，趙大伯自然是無法接受的 ?！拔艺业搅酥行虚L ， 他接待了我，給我看了這幾只理財產品的收益曲線，前面都是緩慢向上的，突然直線跳水，跟股票一樣，重重砸下來 ?！壁w大伯回憶 。
股票基金高風險高收益，但是理財的收益率明明不高，怎么現在干脆還不保本了？趙大伯到現在都百思不解 。
“再高利息的理財產品，我都不想買了 。我只考慮定期存款 。我說出自己的經歷 ， 也不是想投訴誰，只是想告誡大家 ， 現在的理財產品，跟以前不一樣了 。”趙大伯說 。
同時他也希望，銀行工作人員在推薦產品時可以說清楚一點，尤其是面對老年人 ， 不要只顧著留住客戶資金，也要設身處地考慮考慮客戶個人的情況 。
高齡老人該如何理財？
橙柿互動想跟大家聊聊
我們先來看看去年四季度的銀行理財市場發生了什么 。
去年11月份，大量銀行理財、債券基金出現大幅回撤 ， 部分產品甚至在幾天時間里跌掉了過去半年的收益 。這一切源于債市的大調整 。
銀行理財的底層配置是固定收益類資產，而這類資產主要就是債券，11月以來 ， 債市在“資金利率、防疫政策、地產鏈”大因素的影響下震蕩走低 ， 而這部分原因直接導致理財出現了波動 。
去銀行買理財3個月虧了4000塊，杭州85歲大伯想不通：為什么沒有利息還會虧錢？

文章插圖


大伯去銀行買理財3個月虧了4000塊
對像趙大伯這樣的投資者來說，現在購買銀行理財的“體驗感”和之前差別很大，這一切源于理財產品的“破剛兌”和“凈值化” 。
2018年以來，以資管新規為核心的一系列重要監管文件的落地實施，開啟了“破剛兌、凈值化”的資管2.0時代 。隨著2023年資管新規過渡期結束，銀行理財產品也將真正告別“保本”“零風險”，迎來全面凈值化時代 。
這個政策下，影響最大的是理財產品最忠實的粉絲——老年投資者 。人口普查數據顯示，我國60歲及以上老年人數達到26402萬人，占全部人口數量的18.70%；其中65歲及以上老年人數為19064萬人，占全部人口數量的13.50% 。根據去年國務院聯防聯控機制新聞發布會的數據，我國80歲以上老年人群約3500萬人 。
快來分享你的投資理財經歷
為高齡老年人提供理財思路或建議
眼下的投資環境，老人該如何理財？尤其是80歲以上的高齡老年人，一方面需要考慮自己的健康護理保障，另一方面要兼顧財產傳承 ， 又該如何妥善管理自己的“養老錢”？

    推薦閱讀