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硅谷銀行48小時“死亡錄”：爆雷、擠兌、破產，一場風投行業的自食其果？

知識經驗


硅谷銀行48小時“死亡錄”：爆雷、擠兌、破產，一場風投行業的自食其果？

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當地時間3月10日，美國加利福尼亞州金融保護和創新部以“流動性不足和資不抵債”為由，關閉硅谷銀行，并指定美國聯邦儲蓄保險公司為接管方 。美國聯邦儲蓄保險公司在新聞通報中指出，所有受保儲戶最遲在3月13日周一早上可以完全支取其存款 ， 不過超出保險限額的存款數額尚未確定 。

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硅谷銀行的標識
這是美國歷史上第二大規模的銀行倒閉事件，僅次于華盛頓互惠銀行 。據悉 ， 硅谷銀行創立于1983年，專為創新科技企業提供金融服務，2022年末以2090億美元資產規模在美國銀行業排名第16位 。
爆雷后股價暴跌超60%
客戶提取420億美元
3月7日，硅谷銀行官方宣布“很榮幸連續5年登上福布斯年度美國最佳銀行榜單” 。3月8日，硅谷銀行看起來還是一個資本充足的機構 。讓人意想不到的是，短短48小時內，這家備受尊敬的銀行會迅速退出歷史的舞臺 。
3月8日晚些時候，有消息稱它需要籌集22.5億美元的資金，被迫以18億美元的損失出售其所有可供出售的債券 。
3月9日，硅谷銀行股價暴跌60.41%，從每股267.83美元跌至106.04美元 。當天下午，硅谷銀行首席執行官Greg Becker在電話會議上敦促客戶們“保持冷靜”，但他并沒有給他們帶來信心 。根據加州監管機構文件 ， 截至9日，硅谷銀行客戶在一天里總共提取了驚人的420億美元 。
同日，一些客戶收到硅谷銀行的電子郵件，保證銀行業務照常進行 。“我相信大家今天聽到了一些關于硅谷銀行的傳聞 ， 所以我想告訴大家，硅谷銀行的業務照常進行 。我們的確面臨一些問題，如果你有任何顧慮，歡迎聯系我 ?！边@封電子郵件寫道 。
【硅谷銀行48小時“死亡錄”：爆雷、擠兌、破產，一場風投行業的自食其果？】3月10日盤前 ， 硅谷銀行再度暴跌58.75%至每股43.74美元，公司不得不緊急臨時停牌 。
據了解，硅谷銀行的危機一度引發華爾街投資者的恐慌 ， 摩根大通、美國銀行、花旗集團、富國銀行等銀行的股票被拋售 。隨著股價繼續下挫，硅谷銀行直接放棄了出售股票，開始尋找買家 。但由于資金嚴重不足，出售過程更加困難，這一努力也失敗了 。
10日晚些時候，美國加利福尼亞州金融保護和創新局宣布，已依法接管主要服務初創企業的區域性銀行硅谷銀行，并指派美國聯邦儲蓄保險公司為硅谷銀行進行清算管理，原因是硅谷銀行流動性和清償能力不足 。
投資人：風投行業自食其果
投資者親手促成如今局面
如今 ， 一切逐漸塵埃落定，風投從業者也在開始感嘆投資者在硅谷銀行消亡中扮演的角色 。Restive Ventures的金融技術投資者Ryan Falvey告訴外媒采訪人員：“這是一場由風險投資公司引起的歇斯底里的銀行擠兌，將作為風投行業自食其果的案例被載入史冊 ?！?br /> 法爾維是硅谷銀行的前雇員，并為一家在金融危機期間被查封的銀行提供咨詢 。他指出，科技投資界的高度互聯性是該銀行突然消亡的一個關鍵原因 。
據悉，包括Union Square Ventures和Coatue Management在內的知名基金最近幾天向他們所有的初創企業發送了電子郵件，指示它們將資金從硅谷銀行撤出 。法爾維指出 ， 社交媒體只是加劇了這種恐慌 。
"當你說‘嘿，快把存款拿出來，銀行要破產了’ ， 這就像在一個擁擠的劇院里大喊著火 ?！狈柧S說 ， 這是一個自我實現的預言 ?！肮韫茹y行周三公布的季中報告讓當時的我充滿信心 ?！痹诜柧S看來 ， 硅谷銀行資金充足，在謠言四起的情況下，他甚至勸說客戶公司將資金留在硅谷銀行 。
風險投資者斯賓塞·格林也批評了那些對硅谷銀行的情況做出錯誤判斷的投資者 ?！霸谖铱磥?，在幾家風險投資公司做出錯誤判斷之前，硅谷銀行并不存在流動性問題 ?！备窳终f，“他們是不負責任的 ， 并且親手促成了如今的局面，實現了之前的預言 。”
紅星新聞采訪人員 王雅林 實習采訪人員 梁宏
責編 鄧旆光 編輯 彭疆
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硅谷銀行破產前幾小時 干了件讓美國輿論相當憤怒的事
耿直哥
這兩天 ， 美國的金融市場遭遇了一起嚴重的突發爆雷事件——服務于許多美國科技初創企業的硅谷銀行，因為一系列投資經營失誤引發了擠兌風波，進而導致這家成立于1983年、排名全美國第16位的銀行宣布破產，被美國政府的機構所接管 。
此事也成為了美國歷史上第二大的銀行破產事件，僅次于2008年時的美國華盛頓互惠銀行破產事件 。
不過，美國有媒體爆料稱 ， 就在出事前的數小時里，硅谷銀行還干了一件讓美國輿論相當憤怒的事情 。
原來，有知情人士對美國消費者新聞與商業頻道（CNBC）透露說 ， 就在硅谷銀行于周五爆雷并被政府破產接管前的數個小時里，銀行的管理層居然還在給員工和高管們發放2022年的獎金 。
硅谷銀行48小時“死亡錄”：爆雷、擠兌、破產，一場風投行業的自食其果？

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媒體報道
CNBC稱，盡管這筆獎金的數額到底是多少還不清楚，但來自美國招聘信息網站Glassdoor.com的信息顯示，該銀行一年發給員工和高管的獎金范疇大概在1萬多美元到10多萬美元 。其中初級的助理崗為1.27萬美元一年（約為8.29萬人民幣），常務經理則在14萬美元一年（約為96.7萬人民幣） 。
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CNBC還表示，硅谷銀行還曾在2018年時成為了美國所有上市銀行中薪資最高的一家 。美國彭博社當年的數據顯示，該銀行在2018年支付給員工的年薪平均為25萬美元（按當時匯率算大約為160萬人民幣） 。
盡管相關知情人士還對CNBC補充說，硅谷銀行往年也是在3月的第二個星期五發放獎金，表示今年發獎金的日子其實是與爆雷的日子重合了，但由于大量該銀行的客戶因為此次的爆雷事件無法取出自己的存款——尤其是不少身為該銀行客戶的硅谷初創科技企業 ， 已經難以取出錢來給自己的員工發工資 。
更何況，從大量美國媒體對于硅谷銀行破產事件的報道來看，該銀行此次遭遇的爆雷和擠兌破產風波，主要是銀行內部的一系列投資經營失誤引發 。這意味著公司的高管負有不可推卸的責任 。
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媒體報道
所以，硅谷銀行在臨近爆雷前還不忘給自己人發獎金的做法 ， 很快引起了美國網民的廣泛不滿 。
目前，已經接管了硅谷銀行的美國聯邦存款保險公司（FDIC）拒絕就此事置評 。

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