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投資理財

基金生活百科


投資理財

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購買基金更方便
http://www.cctv.com/lm/266/11/37376.html
購買基金小心誤區
誤區一：開放式基金具有“投機”價值 。由于開放式基金凈值一般隨著股市的變化而變化 。所以 ， 許多人片面地認為買基金和股票一樣 ， 高拋低吸才能賺更多的錢 。其實 ， 基金凈值雖然與股市密切相關 ， 但股市“投機”的理念卻不適合開放式基金 。股票像商品 ， 其價格受市場供求的影響而波動；而基金是貨幣 ， 其價格由其價值決定 ， 與市場供求沒有關系 ， 也就是說開放式基金不具備投機性 。另外 ， 買賣基金的手續費比炒股高出很多 ， 所以 ， 開放式基金不應頻繁地申購、贖回 ， 必須用投資的理念來操作 。
誤區二：開放式基金只能在發行的時候買 。開放式基金之所以叫“開放式”是相對封閉式基金來說的 。實際上 ， 如果認為已經發行一年多的某某基金經營效益好 ， 具有投資價值 ， 也可到銀行開立基金賬戶 ， 直接以當前價格申購這種基金 ， 只是申購的費用略高于發行認購時的費用 。
誤區三：保本基金能完全保本 。許多投資者購買保本基金是沖著“保本”兩個字 ， 認為購買這種基金能保證投資本金的絕對安全 。但多數保本基金的定義是“投資者在發行期內購買 ， 持有3年期滿后 ， 可以獲得100%的本金安全保證” 。也就是說 ， 三年之內投資者如果需要用錢 ， 照樣要承擔基金漲跌的風險和贖回手續費 。
如何正確購買基金
萱梓：基金分股票基金、保本基金、國債基金 ， 哪種風險小 ， 比較安全？如果我有10萬元存款 ， 如何進行投資 ， 有沒有推薦的投資組合？
晨星資訊：應該根據自身的投資目標和收益風險偏好確定購買什么類型的基金 。根據晨星的分類 ， 股票型基金主要投資于股票 ， 其收益高風險也高；債券型基金主要投資于債券 ， 收益較低但風險也較低；配置型基金在股票和債券之間進行相對靈活的配置 ， 所以風險和收益相對居中；貨幣市場基金的安全性和流動性都比較高；保本基金則有特殊的擔保條款 ， 投資人在滿足保本周期的條件后能享受投資甚至收益的擔保 。
至于申購費、認購費和贖回費 ， 要看具體基金收取的費率水平 。
如何選擇基金 ， 構建由多只基金組成的基金組合 ， 因人而異 。因為每個人的風險承受能力、投資周期、投資目標是不同的 。如果你已經確定了投資金額 ， 不妨問一下自己的投資目標是什么、投資周期有多長？如果你希望能夠實現20％的年度回報率 ， 那么最好關注股票型或者配置型基金 ， 因為這兩類基金的回報率比較高 ， 但相應風險也比較高 ， 尤其是股票型基金 。如果你的風險承受能力比較差 ， 那么可以關注債券型基金和貨幣市場基金 ， 保本基金也是不錯的選擇 。但要謹記 ， 保本基金只有滿足保本周期的條件才能夠享受本金或收益的保障 。如果你只是為暫時閑置、非應急用的資金尋找出路 ， 那么貨幣市場基金是不錯的選擇 。
代理人切莫擅改保險合同
【投資理財】案例：客戶李某于2002年12月投保某保險公司投資保障類保險 ， 投保人與代理人員在填寫投保單時 ， 客戶考慮自己的年齡后提出將保險期限選擇為10年 ， 同時在投保書上簽了字 。代理人員出于對客戶后期投資便利性的善意考慮 ， 在未通知客戶并未取得客戶同意的情況下 ， 擅自將保單保險期限改為25年并交了單 。后來客戶發現保險期限被更改 ， 但此時已過了10日退保的猶豫期 ， 于是以合同保險期限并非投保時自己的真實意愿為由提出投訴 ?？蛻糇罱K提出變更保險期限為10年 ， 如不能變更則要求以代理人欺詐為由全額退保 。
保險公司調查后確認：是代理人擅自修改為25年 ， 并且沒有征得客戶的同意 。但保險期限屬于該合同的不可變更事項 ， 因此無法變更 。雖然保險公司與客戶多次溝通 ， 但客戶堅持要求全額退還保費 。最終保險公司為該客戶辦理了正常退保 。

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