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投資理財( 二 )

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專家分析：在本案中 ， 雖然業務人員修改保險期限的動機是善意的 ， 但由于其未取得客戶的同意擅自修改投保單內容 ， 已超越了其代理權限的范圍 ， 違背了客戶投保時的真實意思表示 。同時 ， 違反了《合同法》及《保險法》有關訂立合同時必須遵循的公平自愿和意思自治的原則 ， 所以代理人自行承擔客戶退保時產生的全部損失 。
通過此案可以看到 ， 保險公司應在培訓工作中進一步加強對代理人員法律知識方面的培訓 ， 同時 ， 保險公司還應加大對規范展業的監督和管理力度 ， 提高誠信服務的形象 。
走出理財“五大誤區”
理財已經不是一個新鮮詞 ， 老百姓對它不再陌生 。然而 ， 理財終究是一個相對較新的概念 ， 對它的理解存在這樣或那樣的誤區 。本期“理財顧問” ， 幫您走出誤區正確理解如何理財 。
誤區一：理財就是投資收益
“投資”和“理財”不是一回事 。理財關注的是人生規劃 ， 不僅要考慮財富的積累 ， 還要考慮財富的保障 。而投資關注的則是如何錢生錢的問題 ， 所以理財的內容比投資要寬廣得多 。我們不能簡單地將炒股等投資行為等同于理財 ， 而應將理財看作是一個系統 ， 通過這個系統和過程 ， 使人的一生達到“財務自由”的境界 ， 從而使自己生活無憂 。
誤區二：理財隨大流就能賺錢
曾經股市飛速賺錢效應使得中國不少百姓懂得了“快速致富的秘訣” 。在這潮流中 ， 證券公司有了一道夕陽紅風景 。我們常常可以看到有許多中老年人天天到那里準時“上班” 。他們可能把所有的養老金都投資于股市 ， 卻忽視了風險 。其實 ， 從家庭理財的角度來看 ， 人的一生可以分為不同的階段 ， 在每個階段中 ， 人的收入、支出、風險承受能力與理財目標各不相同 ， 理財的側重點也應不同 。因此 ， 我們需要確定自己階段性的生活與投資目標 ， 時刻審視自己的資產分配狀況及風險承受能力 ， 不斷調整資產配置、選擇相應的投資品種與投資比例 ， 而不應盲從他人的理財行為 。
誤區三：投資房產好賺錢
近年來 ， 在房價累積漲幅普遍超過30%的市況下 ， 房產投資成為一大熱點 。很多上海人都購置了2套以上的房子 ， “以房養房”的理財經驗廣為流傳 。面對租金收入與貸款利息的贏余 ， 不少房東為自己的“成功投資”暗自欣喜 。然而某些投資者并未全面考慮其投資房產的真正成本與未來存在的不確定風險 ， 只顧眼前的收益 。
其實 ， 眾多的投資者在計算其收益時往往忽視了許多可能存在的成本支出 。對未來可能存在的利率風險、通貨膨脹風險、流動性風險、商業風險、借款能力等缺乏合理預期 ， 缺乏一定的市場預見性 。因此 ， 建議投資房產時須深入研究分析 ， 做好心理準備 。
誤區四：長期投資沒賺頭
有許多投資者在“炒股”、“炒匯”時 ， 比較樂于短線頻繁操作 ， 進進出出 ， 不亦樂乎 ， 滿足于獲取投機差價 。他們往往每天會花費大量的時間去研究短期價格走勢 ， 關注眼前利益 。在市場低迷的時候 ， 由于過多地在意短期收益 ， 常常錯失良機 。特別是在證券投資時 ， 時常是騎上黑馬卻拉不住韁繩而摔下 ， 還付出不少“買路錢” 。例如 ， 不少市民誤把基金作為短線投機 ， 因忍受不住市場上下幾回漲落的“煎熬” ， 忍痛割愛 ， 而坐等大幅上漲時又扼腕嘆息不已 ， 體現了很不成熟的“投資心理” 。
誤區五：追求廣而全的投資組合
在考慮資產風險時 ， 不少市民都知道：要把不同的雞蛋放在不同的籃子里 。幾個籃子裝雞蛋 ， 顯然有利于分散風險 。然而 ， 在實際運用中 ， 不少投資者卻又走向另一個極端：將雞蛋放在過多的籃子里 。這使得投資追蹤困難 ， 或者“分心乏力” ， 造成分析不到位 ， 則可能又會降低預期收益 。
因此 ， 不要把所有的雞蛋放在一個籃子里 ， 但也不要放在太多的籃子里 。

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