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壞賬處理借貸怎么做 以前貸款壞賬怎么辦( 四 )

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目前的商業銀行針對不良貸款的處理方式主要分四種：處置清收、核銷、打包 *** 、債務重組 。
根據銀保監會規定，貸款五級分類為正常、關注、資級、可疑、損失 。損失貸款就是壞債爛債了 。
不良貸怎么處理，一個是繼續清收，通過訴訟要求還貸，或者是通過訴訟處置抵押資產或者要求擔保人還賬，另一個是組成一個不良貸款資產包集中出售，一般是出售給不良資產處置公司，為了處置四大行不良貸款，曾經成立了四家不良貸款處置公司 。
1999 年4月，國務院辦公廳轉發了《人民銀行、財政部、 *** 關于組建中國信達資產管理公司的意見》，1999 年 4 月，我國之一家資產管理公司—中國信達資產管理公司在北京掛牌成立，接收了中國建設銀行的 3730 億的不良貸款 。
這類貸款對銀行來說收回本息的可能性幾乎沒有，不但本息全部損失，還有可能要支付有些其他費用比如訴訟費等 。對損失類貸款的處理一般是經過訴訟程序過后，
根據銀行各級管理權限上報核銷，同時對相關責任人進行處理 。企業的違約原因有很多，并不是所有債務都屬于惡意違約，許多企業主只是暫時的流動性困難或收到行業上下游波動的影響，造成了暫時的流動性緊張 。針對這類本質上沒有喪失造血功能的企業，銀行可以與企業針對債務重新約定還款期限，給予一定的寬限期，降低利率，重新注入一筆流動性盤活企業等方式，讓不良資產重新正常起來 。
爛賬壞賬在銀行稱為不良資產，銀行在處置不良資產有多種處置方式 。
一是進行清收，現在形成不良貸款以后銀行都會起訴借款人和擔保人，進入訴訟程序，以保全訴訟時效，同時也是有效清收的一種方式 。
二是進行呆賬核銷，利用自身的利潤進行核銷，將不良資產由表內轉移到表外，從而提高自身的資產質量，但該壞賬并沒有消失，債務人仍然有償還的義務 。
三是進行打包處置，將一個或者多個呆賬進行綜合處置出售給他人，其實就是債權的一種 ***。
四是以資抵債，如果不良貸款由抵押物且抵押物足值，那么就用抵押物沖銷該筆貸款 。
五是債務重組，通過借新還舊、變更借款人、債務轉移等方式對賬務進行重組，使其形態變成正常類的貸款 。
不請自來 。銀行處置不良貸款、爛賬一般都是如下步驟：
1.計提貸款損失準備金 。商業銀行在發放貸款的時候，一般都會按照貸款余額一定的比例安排貸款損失準備金 。比如，一般貸款損失準備金是1%，還有專項準備金 。
2.出售不良的貸款 。上世紀90年代末期，為了將四大行的不良資產剝離，國家成立了華融、長城、信達、東方等四家資產處理公司負責對口四大行的不良資產處置 。一般來說四大資產管理公司一一對應四大行，例如華融對口建設銀行 。
雖然還包括了協商、起訴、變賣資產、重組等一系列手段，但是說到底，沒用的總歸是沒用，不還的還是不還，最后往往就是打折出售給對口的資產處理公司 。
可以賣出去的，只是折成 。大家也關心起銀行的爛賬？銀行她們賺了很多的錢大家怎么不去關心？
這里的銀行的爛帳和壞帳，我的理解應該是在銀行貸款分類中的損失類貸款 。這類貸款對銀行來說收回本息的可能性幾乎沒有，不但本息全部損失，還有可能要支付有些其他費用比如訴訟費等 。對損失類貸款的處理一般是經過訴訟程序過后，根據銀行各級管理權限上報核銷，同時對相關責任人進行處理 。
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