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貸款為什么要分主貸人「貸款是主貸人是誰有什么影響」( 二 )

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三、 看年齡：在商業貸款中 ， 對貸款時間和（主要貸款人）年齡有要求 。一般來說 ， 男性不得超過65歲 ， 女性不得超過60歲 。選擇相對年輕的一方可以獲得更長的貸款期限 ， 減少還款壓力；
四、 從政策上看：目前 ， 許多城市限制購房和貸款 ， 對本地居民和非本地居民購房區別對待 ， 首付比例和貸款利率也不同 。買房子時也應該考慮到這一點；

貸款為什么要分主貸人「貸款是主貸人是誰有什么影響」

文章插圖
3房貸主貸人和次貸人什么區別呢？主貸人和次貸人主要是出現在貸款中 ， 如果有兩人申請貸款時 ， 其中一人為主要貸款人 ， 而另一人為次要貸款人 ， 負責共同還款 。還有種情況即一方還款能力不足時 ， 需要次貸人共同來貸款 。
主貸人指的是借款主體人 ， 即貸款的主要負責人 ， 共同貸款人也叫做參貸人 ， 其首先要求貸款人需是直系親屬 ， 即需要是夫妻、子女、父母關系 。在住房貸款合同中 ， 一般只把夫妻中的一方設為“貸款人” ， 而另一方是作為“共同貸款人”進行參貸 。
主貸人是銀行審核的主要對象 ， 一般將財力和征信狀況好的作為主貸人 ， 這樣容易獲批貸款 ， 次貸人同樣會被審核 ， 但是對次貸人的要求會略低 。
1、貸款記錄在征信的顯示不同：在申請房屋貸款的時候只會產生一條借款記錄 ， 這個借款記錄只會顯示在主貸人的征信報告上 ， 而次貸人的征信報告不會有該條貸款記錄 。
2、資質要求不同：一般情況下 ， 在銀行申請貸款的時候 ， 銀行會讓資信狀況較好的一方作為主貸人 ， 另一方則是次貸人 。
3、貸款年限不同：申請房貸的年限是按照主貸人的年齡來進行計算的 ， 而非根據次貸人的年齡計算 。
4、公積金沖還貸款的順序不同：使用公積金沖還房貸的時候 ， 只有當主貸人的公積金賬戶余額全部被扣完了之后 ， 才會動用次貸人公積金賬戶的余額 。
想要到銀行申請變更主貸人 ， 首先需要得到銀行的同意 ， 先與變更人先達成一致的同意 ， 再到銀行去申請 。提供的是變更主貸人的***件 ， 還要提供流水的賬單 ， 銀行也要查詢一下個人的還款能力、信用問題 。
夫妻確定主貸款人、次貸款人時 ， 一定要根據實際情況來定 。一般情況下 ， 在銀行住房貸款合同中 ， 只把一方作為“貸款人”(常說的主貸款人)而無論房產證上是否寫了雙方的名字 ， 另一方都可作為“共同貸款人” 。在確定主貸款人時 ， 應當選擇夫妻間收入較高較穩定者 ， 另外 ， 注意年齡的限制 ， 或將影響到貸款期限 。
二、注意信貸政策的變化
對于非本地居民來說 ， 買房時要做好功課 。如果無法提供1年以上當地納稅證明或社會保險繳納證明 ， 則會被區別對待 ， 如房貸首付比例提高 ， 利率水平上浮 ， 這無疑會增加購房成本 。
三、朋友合伙買房辦貸款要慎重
朋友合伙買房辦貸款的時候可能會麻煩些 ， 部分銀行對沒有親屬關系的兩人購房放貸會相對謹慎一點 。如果出具的收入證明沒有問題 ， 找一家政策寬松的商業銀行 ， 可能相對容易一些 。聯名貸款需分主貸人和次貸人 ， 共有人之間還款能力的不同 ， 易對房屋產權歸屬造成分歧 。
《中華人民共和國城市房地產管理法》
第三十六條房地產 *** 、抵押 ， 當事人應當依照本法第五章的規定辦理權屬*** 。
第六十二條房地產抵押時 ， 應當向縣級以上地方人民 *** 規定的部門辦理抵押*** 。因處分抵押房地產而取得土地使用權和房屋所有權的 ， 應當依照本章規定辦理過戶*** 。
【貸款為什么要分主貸人「貸款是主貸人是誰有什么影響」】《中華人民共和國民法典》
第六百六十九條訂立借款合同 ， 借款人應當按照貸款人的要求提供與借款有關的業務活動和財務狀況的真實情況 。第六百七十二條_貸款人按照約定可以檢查、監督借款的使用情況 。
借款人應當按照約定向貸款人定期提供有關財務會計報表或者其他資料 。

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