最近看到有人問：理財產品有風險嗎？
先說答案：銀行理財產品有風險 ， 并且是每一款理財產品都有風險 。
01理財產品的風險變化2018年資管新規下發 ， 對于銀行發行理財產品有明確的要求：不再推出保本型產品、徹底進行凈值化轉型、已發產品規模逐步壓降 。也就是說資管新規下發之后銀行發行的理財產品就已經是不再保本保息了 ， 以前發行的保本保息的產品也被要求在2020年年底徹底結束 ， 不過因為疫情的原因推延到了2021年年底 。
為什么大受歡迎的保本保息的理財產品要被叫停呢？
保本保息的理財產品對投資者來說確實沒有風險 ， 這是因為風險都被銀行給承擔了 。投資本身就是具有不確定性 ， 銀行也不可能每一筆投資都穩穩的掙錢 ， 并且還需要剛性兌付給客戶 ， 這就給銀行自身帶來了金融風險 ， 而這也是保本保息理財產品被叫停的主要原因 。
在2021年結束之后 ， 不管是市面上的存量理財產品還是新推出的理財產品均不再承諾保本保息 ， 更多的則是非保本浮動收益的凈值型理財產品 。
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02理財產品的風險在哪都在說理財產品有風險 ， 那么理財產品的風險到底在什么地方呢？
關于理財產品的風險在產品的《風險揭示書》中都有提到 ， 包括但不限于：信用風險、市場風險、管理人風險、政策風險、延期風險、延期清算風險、提前終止風險、流動性風險、信息傳遞風險、理財計劃不成立風險、稅務風險、不可抗力風險、理財計劃管理人變更的相關風險、特定投資標的風險 。
在上述的14種風險中 ， 重點想提一下市場風險 。
如果有投資基金或者股票 ， 就會知道可能虧錢也可能掙錢 ， 而理財產品實際上也是一種投資 ， 只不過投資主體是銀行而不是個人 。但是銀行在投資的時候也不會有特權 ， 市場行情不好 ， 該虧錢還是會虧錢 ， 這也就是需要承擔的市場風險 。
當然 ， 理財產品在募集書中就已經提到了產品的投向 ， 有些產品會投貨幣資產、有些會投債券資產、有些則會投權益類資產 ， 而不管是哪一種資產 ， 都是有風險的 ， 只不過風險的高低不同 。
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03理財產品風險的高低所有的理財產品都有風險 ， 但是這并不代表風險承受能力弱的人就不能再購買理財產品的 ， 因為不同的理財產品風險也是不同的 。一般銀行會將理財產品的風險等級分為五個等級 ， 風險從低到高依次是：R1（謹慎型）、R2（穩健型）、R3（平衡型）、R4（進取型）、R5（激進型） 。
在我們購買理財產品之前 ， 銀行會要求先做一個風險評估測試 。通過分析投資者的投資經驗、資產狀況等情況將不同風險承受能力的投資者分為五個等級 ， 風險承受能力從低到高依次是：A1（保守型）、A2（謹慎型）、A3（穩健型）、A4（進取型）、A5（激進型） 。
當我們知道理財產品的風險 ， 同時也知道我們的風險承受能力之后 ， 在購買理財產品的時候選擇風險小于等于自己風險承受能力的產品即可 。
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綜上：銀行投資理財產品是有風險的 ， 在投資的時候需要投資者根據個人的風險承受能力去選擇風險相匹配的產品進行投資 。
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