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住房公積金是什么意思 公積金對沖什么意思( 二 )

生活百科


案例五
何女士是省直公積金貸款客戶，每月還款額為1500元，現公積金賬戶余額有8000元 。由于帳戶余額不足月還款額的6倍9000元，所以何女士暫時不能辦理對沖還貸手續，等到帳戶余額達到了9000元以上方可辦理 。
案例六
聶女士是省直公積金貸款客戶，由于近期出差在外等原因，導致公積金還貸逾期了二個月 。如聶女士想申請公積金對沖還貸，則必須還完所欠的逾期款后才能申請辦理 。

住房公積金是什么意思 公積金對沖什么意思

文章插圖
3什么叫公積金貸款對沖還貸住房公積金對沖還貸是指使用個人住房公積金賬戶內的繳存余額歸還住房貸款 。住房公積金對沖還貸可分為年沖和月沖兩種方式 。
年沖是指提取住房公積金余額一次性歸還貸款，并重新計算利息及月還款額，再繼續按月還款的 ***。又稱“一次性還款法” 。
月沖是指每月從還貸人繳存賬戶中，提取住房公積金用于歸還當月住房貸款的 ***。又稱“逐月還款法” 。
年沖比較適合公積金賬戶余額較多且現金壓力不大的借款人，一次性沖還較多本金，可有效減少后期的還款利息 。月沖適合月繳存額較多又不想另外掏現金的借款人，可有效減輕前期還款壓力 。
拓展資料
公積金貸款即指個人住房公積金貸款，是各地住房公積金管理中心，運用申請公積金貸款的職工所繳納的住房公積金，委托商業銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的房屋抵押貸款 。按規定繳存住房公積金一定期限以上（各城市的期限不同，如長沙為12個月以上）的在職職工為購建住房、翻建、大修自有住房資金不足時可申請公積金貸款 。
貸款的條件是：單位在職職工簽訂勞動合同3年期以上（或連續3年簽訂1年期勞動合同）；正常連續按月繳存住房公積金一定期限以上；未超過法定退休年齡；借款人有穩定的經濟收入和償還本息的能力；借款人同意辦理住房抵押***和保險；提供當地住房資金管理中心及所屬分中心同意的擔保方式；同時提交銀行要求的相關文件，如購房合同或房屋預售合同、房屋產權證、土地使用證、公積金繳存的證明等 。
貸款條件
1.只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款，沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請住房公積金貸款 。
2.參加住房公積金制度者要申請住房公積金個人購房貸款還必須符合以下條件：即申請貸款前連續繳存住房公積金的時間不少于六個月 。因為，如果職工繳存住房公積金的行為不正常，時斷時續，說明其收入不穩定，發放貸款后容易產生風險 。
3.配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款 。因為，住房公積金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時提供的金融支持，是一種"住房保障型"的金融支持 。
4.貸款申請人在提出住房公積金貸款申請時，除必須具有較穩定的經濟收入和償還貸款的能力外，沒有尚未還清的數額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務 。當職工有其他債務纏身時，再給予住房公積金貸款，風險就很大，違背了住房公積金安全運作的原則 。
5.公積金貸款期限最長不超過30年 。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業性住房貸款的貸款期限必須一致 。
4公積金對沖是什么意思住宅公積金對沖是指已經辦理了公積金按揭貸款的貸款人，在還款按揭貸款的情況下，可以應用貸款人或是其另一半存繳的公積金按月來抵沖每月應還的一部分借款 。
一般情形下貸款人在申請辦理公積金房貸業務流程的情況下，就已經和公積金房貸組織簽署了對沖交易還貸的業務流程 。
按月對沖交易還款業務流程就是指公積金貸款人授權委托市公積金管理處用其公積金月存繳額抵付其每月具體償還的公積金個人貸款利息的一種貸款還款方式 。按月對沖交易還款業務流程分成全額對沖交易和差值對沖交易二種 ***。
全額對沖交易就是指貸款人當月存繳的公積金超過其月還款期，核心立即從貸款人住宅公積金繳存帳戶劃撥資產抵付其借款等額本息貸款 。
差值對沖交易就是指貸款人當月存繳的公積金低于其月還款期，核心從貸款人住宅公積金繳存帳戶劃撥資產抵付借款等額本息貸款，不夠一部分由銀行貸款從申請者承諾金融機構扣費帳戶中代繳或申請者到借款銀行柜面還貸 。

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