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該不該換成LPR？ lpr是什么意思啊

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lpr是什么意思？(應該改成LPR嗎？)
昨天詢問房貸的人明顯增多 。因為從3月1日起 ， 今年1月1日前買房的朋友可以向銀行申請貸款基準利率轉換 。
但問題是:這個房貸利率到底改不改？具體怎么改？
今天 ， 我們再來談談這個問題 。

先說一下我們的傾向:更建議改成LPR ， 也就是新的利率定價法 。
當然 ， 重點是先看我們的分析邏輯 ， 認同后再做決定 。
今年3-8月 ， 今年之前簽了房貸合同的朋友只有一次選擇的機會 。具體來說 ， 有兩種選擇:
1)浮動利率:改為LPR定價法 ， 未來利率隨LPR浮動；
2)固定利率 ， 始終執行相同的利率 。
比如你合同里的房貸利率是4.9% ， 以后還4.9% 。
這里簡單科普一下 。LPR到底是什么？
LPR又稱“貸款市場報價利率” 。具體來說 ， 每個月18家專業銀行分別報出自己的貸款利率 ， 然后去掉最高價和最低價 ， 計算剩下16家利率的平均值 ， 得到這個月的LPR ， 所以每個月都是浮動的 。
理解了原理之后 ， 選擇的核心邏輯也就清晰了:你認為在剩余的貸款期限內 ， LPR整體會上漲還是下跌？
如果你覺得會漲 ， 那就選擇固定利率 ， 不會受到上漲的影響；
如果你認為它會衰落 ， 選擇LPR享受衰落的好處 。

經過仔細分析 ， 短期來看 ， LPR整體的下跌是比較明確的；
但是從長期來看 ， 如果你的房貸剩余期限還是比較長的話 ， 怎么判斷呢？
我們的投資和研究伙伴也討論過 ， 覺得LPR長期上漲的概率不大 。
隨著利率市場化 ， 房貸長期變化方向和市場整體利率有同樣大概率 。
市場利率應該會長期上升:
——要么國內長期超高速增長 ， 比如GDP持續6%+7%+ ， 自然會導致整個市場利率高企 。畢竟 ， 經濟本身增長如此之快；
——或者說 ， 國內通貨膨脹嚴重 ， 甚至繼續嚴重 。
我覺得概率不大 。
當然 ， 沒有人能完全預測未來 。如果你根本不想接受任何改變 ， 可以鎖定固定利率 。
另外補充一點 ， 剩余貸款期限越短 ， 剩余還款本金越小 ， 這次調整的差額就越小 。你可以算算實際差額的利息支出 ， 大概就不會那么糾結了 。

我明白其中的邏輯 。說點更實際的吧 。
目前已有多家銀行推出具體方案；考慮到辦理方便 ， 大部分都支持在線操作 。這些銀行 ， 只要按照銀行的通知登錄網銀或者手機銀行 ， 就可以完成轉換 ， 還是很方便的 。
當然 ， 最保險的方法是直接打電話給你貸款銀行的客戶經理了解詳情 。
至于你關心的LPR利率的具體計算 ， 我們一起來做 。
第一步:計算你的實際貸款利率
再次 ， 2020年1月1日前簽訂的所有商業貸款合同都屬于這個可兌換范圍 。
找到合同上簽訂的實際貸款利率 。
簽約初期可能會有利率打折 ， 或者上浮 。算上這部分 ， 收益就是你的實際貸款利率 。
比如我的一個朋友 ， 兩年前買了一套房子 ， 當時簽的《商業貸款合同》是央行基準利率打九折 。
所以他現在貸款的實際利率是:4.9%*0.9=4.41% 。
第二步:計算加減分
選擇之后 ， 
您未來一年的抵押貸款利率=每年1月1日(或貸款合同相應月份)五年期以上的LPR+/-點
在這個公式中 ， LPR每年都在變化 ， 而加減部分是固定的 。
【該不該換成LPR？ lpr是什么意思啊】計算也不復雜 。取你今年貸款的實際利率為-4.8%就可以得到 。
*4.8%是2019年12月公布的最新五年期以上LPR利率 。
以之前的朋友為例 ， 4.41%-4.8%=-0.39% ， 那么他的加減點就是:-39 。一分等于0.01% 。
轉換后 ， 他的貸款利率今年不變 。但是從2021年開始 ， 它將隨著LPR的變化而變化 ， 每年一次 。

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