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基金定投哪個基金好(適合中老年理財的方法)

基金適合中老年


近期，發現越來越多的投資者留言提問養老基金相關的問題，例如有什么適合用來養老的基金？養老金怎么投？什么時候開始買養老基金？甚至有家長已經開始為孩子籌劃養老問題了，問到13歲應該買哪一款目標養老基金？
隨著我國老齡化的加劇，養老保險基金也面臨著耗盡，據社科院去年4月發布的報告推算，如果你是80后，很可能成為無養老金可領的第一代 。
所以，這就需要自己提早為退休生活做準備了 。令人欣慰的是，目前已經有越來越多的人意識到了這個事情的重要性 。那么，本期我們就來聊聊有哪些基金適合用來養老 。
一、養老FOF
作為養老用途的基金，最直接能想到的產品就是養老FOF了，這類基金可以通過定投的方式參與 。養老FOF根據投資策略的不同，分為目標日期型和目標風險型，大部分成立于2019年以后 。
1）目標日期型
目標日期FOF最大的特點就是按著人的年齡越大，風險偏好越低的標準去調整股債比例，即設定一個目標退休日期，隨著到期日的臨近，逐漸降低權益類資產（股票、股票型基金等）配比，增加固收類資產（債券、債券基金等）配比，風格從進取逐步過渡到保守 。
比如南方養老目標日期2035A，“2035”就是基金的最終到期日，說明這個基金是針對2035年左右退休的人群設置的，當然不是這個具體時間退休的人也可以買，選擇相近日期的即可 。從該基金的報告來看，其自合同生效之日至2023年12月31日，權益類資產占比35%~60%，隨著時間的推移，權益類資產逐步下降，2032年1月1日至2035年12月31日，權益類資產占比僅為5%~30% 。

來源：南方養老目標日期2035定期報告
值得注意的是，過了到期日并不代表這只基金不存在了，其會轉型為其它類型的FOF，具體還要看基金的公告 。
目前這類基金的日期普遍在2030年-2055年，成立6個月以上的產品至今均獲得了正收益，除去今年以來成立的，其余的今年平均回報為24.87%，跑贏滬深300近2個百分點（數據截至2020.12.4） 。具體的基金名單我就不提了，大家可以按照自己匹配的日期以及期望封閉持有的年限來選擇對應的基金 。
2）目標風險型
很多人發現自己的退休日期和目標日期型基金的日期相差較大，例如剛才提到的那位想為13歲孩子布局養老的投資者，可以選擇目標風險型FOF 。這類產品的資產配置是相對固定的，會根據預設的風險目標來確定組合中各類資產的配置權重，主要分為積極型、平衡型和穩健型三大類 。
目前市面上主要是平衡和穩健兩大類，通常平衡型養老目標基金的高風險資產占比在45%~60%之間；穩健型的養老目標基金的高風險資產比例在10%~25% 。
【基金定投哪個基金好(適合中老年理財的方法)】
目前這類產品成立6個月以上的至今均獲得了正收益 。綜合成立時間超過一年、今年以來和成立以來收益較高且波動回撤在同類中較小的，我們選出3只供大家參考：平衡型的為興全安泰平衡養老(FOF)、長信頤天平衡養老(FOF)，穩健型的為華寶穩健養老一年 。

數據來源：Wind，好買基金研究中心；數據截至：2020.12.3
二、偏債型基金
如果你認為養老FOF沒有符合你要求的產品，那么，也可以考慮定投偏債型基金積攢養老金 。
我們從偏債混合型基金和平衡混合型基金中來篩選，選擇成立五年以上、近五年夏普比率較高的幾只基金，分別是張清華的易方達安心回饋、楊浩的交銀定期支付雙息平衡、徐荔蓉的國富中國收益、傅友興的廣發穩健增長、蔡向陽的華夏回報 。

數據來源：Wind，好買基金研究中心；數據截至：2020.12.3
三、長跑價值型基金
如果認為以上幾類基金的風險偏好都偏低，還可以定投長跑價值型基金布局養老 。
我們篩選了成立5年以上，近5年最大回撤小于30%、年化波動小于25%、年化收益在15%以上，業績持續優秀的基金，例如，中歐時代先鋒、興全商業模式優選、中歐新藍籌、銀華中小盤精選、南方優選成長和民生加銀景氣行業 。

數據來源：Wind，好買基金研究中心；數據截至：2020.12.3
總結
隨著我國老齡化越來越嚴重，大家對于養老的焦慮越發增加，大家可以提前通過基金投資來布局，按照不同的需求及風險偏好，選擇定投養老FOF、偏債型基金、長跑價值型基金都是不錯的選擇 。
好了，本期的內容就到這里 。你開始布局養老了嗎？邊學邊賺，就在好買商學院 。歡迎大家在下方留言交流~

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