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女子存5萬元被要求出具收入證明

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女子存5萬元被要求出具收入證明

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女子存5萬元被要求出具收入證明

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網傳視頻截圖
封面新聞采訪人員 宋瀟
近日，浙江湖州一位女士發布視頻稱 ， 她去某銀行存款5萬元現金，被柜臺人員要求提供收入證明等材料 。該女士稱，柜員問她，在哪里上班、錢從哪里來 ， 還要收入證明，這讓她覺得像是在審犯人，很不舒服 。于是這位女士直接抽了100元出來，存49900元，幾分鐘就搞定了 ， 銀行還送了一桶油 。
【女子存5萬元被要求出具收入證明】這一事隨即在網上引發了熱議 。有網友認為，5萬元和49900元之間就相差了100元，但是存款的時候，有這樣一個限額，會給民眾存款帶來不必要的麻煩也容易讓人抵觸和不理解；也有人提出，存款5萬元要求出具收入證明 ， 是現在很多銀行響應“盡職調查”的必要步驟 。
2月7日，采訪人員梳理發現，存款五萬元被要求出具收入證明的事情，并不是個例 。一位某銀行系統的內部人員接受采訪時告訴采訪人員 ， 在遇到“一次性金融交易超過多少金額”的時候，“有些銀行柜員確實會要求儲戶提供身份信息和資金來源，但多數時候都不會要求提供收入證明 ?！?br /> 成都市民描述曾遇到類似情況
成都市民小佟告訴采訪人員，他就曾遇到浙江湖州女士遇到的類似情況 。他在一家本地國企上班，今年一月底，他在某銀行辦理的一張銀行卡，由于遲遲未收到公司下達的年終獎，小佟就詢問公司財務，到底出現了哪些問題 。財務起初也不清楚 ， 后來查看短信通知發現，由于他的這張卡不是一類卡 ， 每筆轉賬和打款都有限額，因此當天公司所有人都收到了年終獎，但小佟因為限額 ， 只得跑到銀行柜臺，去申請銀行卡升級 。
結合湖州女士存款的熱議話題，很多人認為，銀行這一規定似乎是在“刁難”客戶，存款五萬元并不算太多，為什么存款49900元就能存？存款5萬元就不行了？有人提出，“自己想要存款在銀行 ， 難道還要按照銀行的規定來？”還有人將這些情況與近期“提前還貸排長隊”的事件聯系起來 。
事件發生后，有浙江當地媒體采訪人員走訪了湖州當地多家銀行，發現各家銀行執行標準不一 。比如，建行柜員曾表示“存取款5萬元以上的，需要告知資金來源 ， 超過30萬元的需要儲戶填表 ?！惫ば心持泄ぷ魅藛T稱“存取款5萬元以上，只是口頭問一下，后臺需要勾選一個資金來源，相關信息會報送人行，不需要什么證明文件 。但金額超過30萬元會要求填單 ?！?br />
女子存5萬元被要求出具收入證明

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存款五萬元被要求出具收入證明的事情，并非個例
而華夏銀行某支行相關負責人則表示如果儲戶是“一次性金融交易”，存取金額超過5萬元的，需要提供基礎的身份信息以及款項來源 。
什么是一次性金融交易？也就是在該行沒有任何開卡、交易記錄，但是需要進行現金匯款等交易行為，金融機構需要開展客戶盡職調查 ， 留存客戶的有效身份證信息復印件等文件 。
存取款5萬元限額早有“盡職調查”規定
曾因“技術原因”暫緩執行
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中國人民銀行中國銀行保險監督管理委員會 中國證券監督管理委員會 令〔2022〕第1號 《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》
采訪人員注意到 ， 實際上早在2022年1月底，中國人民銀行、中國銀保監會、中國證監會聯合印發了《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，擬于2022年3月1日起施行 。其中規定商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途 。
其中第一條提到 ， 制定該《辦法》的目的是為了預防和遏制洗錢和恐怖融資活動，規范金融機構客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存行為，維護國家安全和金融秩序，根據《中華人民共和國反洗錢法》《中華人民共和國反恐怖主義法》等法律、行政法規的規定而制定 。
對此，2月7日，一名銀行系統的內部人員告訴采訪人員，這個規定出臺將近一個月后，中國人民銀行、中國銀保監會、中國證監會又發布公告稱：該《管理辦法》因技術原因暫緩施行，相關業務按原規定辦理 。
這名工作人員說，雖然這一《辦法》并未真正施行，但是實際操作中，可能一些銀行網點或者柜員會存在“多問幾句”或者“增加要求”的情況，“比如 ， 銀行做好客戶盡職調查是為了防范洗錢或恐怖融資的情況，根據原來的規定，如果不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產品等一次性交易且交易金額單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的，確實會開展客戶盡職調查，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件 。”
而對于五萬元限額不能存款，49900元就能存的情形，這名工作人員分析稱，可能是銀行設置的問題 ， “商業銀行都是落實人民銀行的要求，加強大額資金監管，只要儲戶能夠說清楚資金來源或者身份信息，存取款一般不會要求提供收入證明 。”

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