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存款超50萬要收入證明 存款5萬需收入證明?銀行回應來了

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存款超50萬要收入證明 存款5萬需收入證明?銀行回應來了

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近日，浙江湖州一位女士發布視頻稱，去銀行存5萬元，被要求提供收入證明等材料 。該女士表示，柜員問她，在哪里上班、錢從哪里來，還要收入證明，讓她覺得像是在審犯人，很不舒服 。于是直接抽了100元出來，存49900元，幾分鐘就搞定了 。
去年，央行曾發布關于存取款的新規，確實有5萬元以上現金存取業務的相關規定 。不過在正式實行前 ， 新規就由于“技術原因”暫緩執行 。
重磅新規
2022年1月底，中國人民銀行等三部門聯合印發了《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，并于2022年3月1日起施行 。
《辦法》第九條規定：開發性金融機構、政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構和從事匯兌業務的機構在辦理以下業務時，應當開展客戶盡職調查，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件：
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第十條規定：商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途 。
各家銀行執行標準不一
目前，浙江省執行的大額現金存取管理起點是30萬 ， 也就是存取款超過30萬元的，需要提前向銀行進行預約，并說明錢的去向或者來源 。
不過采訪人員了解到，各家銀行執行的標準不一 。
“存取款5萬元以上的，需要告知資金來源，超過30萬元的需要儲戶填表 。”建行柜員說 。
“存取款5萬元以上，我們只是口頭問一下，后臺需要勾選一個資金來源，相關信息會報送人行，不需要什么證明文件 。但是金額超過30萬元的，會要求填單子 。”工行某支行工作人員表示 。
“存款5萬元不需要，但是30萬元需要登記 。”華夏銀行某支行相關負責人提到，不過，有一類特殊情況，如果你是“一次性金融交易”，存取金額超過5萬元的，需要儲戶提供基礎的身份信息以及款項來源 。
什么是一次性金融交易？也就是在該行沒有任何開卡、交易記錄 ， 但是需要進行現金匯款等交易行為 。金融機構需要開展客戶盡職調查，留存客戶的有效身份證信息復印件等文件 。“很多客戶感到不理解，覺得我們問東問西、沒事找事，但這是人行的規定和要求，我們需要進行留檔 。”上述負責人說 。
這個規定對絕大多數的普通儲戶不會產生影響 。以上述支行為例，“單日存取款超過30萬元的客戶 ， 可能幾天才能碰到一個，多數是有訂婚、結婚的需求，即便是超過5萬元的大額存取業務量占比都不多 。”她說 。
【存款超50萬要收入證明 存款5萬需收入證明?銀行回應來了】相比存錢 ， 各家銀行網點對取錢限額的執行標準更低 。多數銀行建議儲戶 ， 超過5萬元，就需要提前至少一天向網點預約 。

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