最近很多人問家里老人該怎么買養老保險呢？老人有沒有必要買養老保險呢？
其實這種情況大多是家里老人老了，攢了多年的積蓄怕哪天不小心就花光了 ， 想買份養老保險來保住自己的積蓄，并且在百年之后還可以傳承給子女 。
那么今天深藍君就給大家推薦幾款個人商業養老保險 。
本文主要內容如下：
什么是商業養老保險？
老人養老保險怎么買？
【老人養老保險選哪款？個人商業養老保險推薦】個人商業養老保險推薦
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一、什么是商業養老保險？ 商業養老保險屬于保險受到《保險法》和銀保監的保護 ， 它的安全性和穩定性都毋庸置疑而且收益固定、寫進合同，能很好的保住老人多年的積蓄 。
目前我們的養老保險主要分為社會養老保險和商業養老保險 。
社會養老保險就是我們常說的社保五險中的養老保險，上班時每個月從工資中扣除一部分，扣滿15年后，退休之后就可以每個月領取養老金 。
商業養老保險則是保險公司提供的一種理財性質的保險，主要分為年金險和增額終生壽險 ， 為了方便理解，下面我們將它們兩個分開來講：
1、年金險 年金險比較像我們的社保養老金 ， 都是前期繳費，到達約定領取時間后按期領取一筆固定的養老金 。
不過年金險的繳費金額、繳費期限、領取時間都可以自由選擇 。
一般來說繳費金額越高，保險合同上約定的后期每期領取金額也就越高，除了繳費金額之外 ， 也受繳費期限，領取時間和產品影響 。
2、增額終身壽險 增額終身壽險則和年金險不同 ， 年金險到達約定領取時間后保險公司會按期固定打一筆錢到我們的賬戶 。
而增額終身壽險則更靈活，“回本”（保單現金價值超過已交保費）之后，我們可以自由選擇是不管它，讓他繼續“利滾利”增值，還是通過減保來提取一部分作為養老使用 。
二、老人養老保險怎么買？ 了解完什么是商業養老保險之后，我們再來看看老人養老保險怎么買？
老人歲數較大，如果年輕時沒買社保的話 ， 那么社會養老保險一般是沒機會買了 。此時商業養老保險就是最優解 。
如果已經有社保退休金了 ， 但社保養老金那點錢不能滿足自己的退休生活的話，買一份商業養老保險作為補充也是非常不錯的選擇 。
但是買年金險還是增額終身壽險呢？這么多產品又該如何選擇呢？
針對大家的常見需求我整理了以下兩類，大家可以對號入座：
1、年金險：擔心錢貶值或是自己規劃不足提前花光，未來不夠養老 。這種情況就非常適合用一筆積蓄購買購買養老年金險，未來每年/每月領一筆養老金，活多久就能領多久，跟每月領工資一樣，相當于用一筆積蓄換來了長期穩定的收入 。
這樣就不用擔心以后出現人活著 ， 積蓄沒了，又沒有收入的窘境 。
2、想做一筆長期理財，百年之后為子女留下筆存款 。這種情況更適合自己的老年生活已經非常有保障（有退休金或有子女供養等），自己的積蓄長時間閑置，投入股票、基金又怕賠的血本無歸 。
此時，增額終身壽險安全穩定的特點就非常適合 。
將一筆積蓄為自己購買一份增額終身壽險 ， 不需要用錢時就讓保單靜靜增值，需要用的時候也可以減保部分提取、退保全額提取 。
等到我們百年之后，這筆增值過后的錢會直接給到我們指定的受益人 ， 還能起到傳承的作用 。
但值得注意的是，這兩類產品在前幾年時（根據產品不同一般為5-15年），現金價值都不會超過我們已交的保費 。
這也意味著如果我們在這這個時間前有大筆、緊急的資金需求需要退保的話 ， 會導致一定的虧損 。
因此我們在購買商業養老保險之前，最好確定自己未來幾年內不會有什么大的支出，比如買車、買房等，同時萬一自己生病也有醫療保險兜底，不需要用到這筆錢 。
三、個人商業養老保險推薦 不過商業養老保險這么多，到底該買哪款呢？
下面就給大家推薦幾款收益還不錯的個人商業養老保險：
1、年金險
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可以看到榜單中養多多2號和百歲人生（福享版）的收益都是比較不錯的 ， 90歲收益都在3.8%以上 。
以“40歲女性，3年交，每年交10萬，60歲開始領”為例，養多多2號每年可以領32800元，在60-85歲時的收益都是最高的，到了90歲則被百歲人生（福享版）反超 。
也就是說 ， 如果活的長，能活到90歲以后，買百歲人生（福享版）收益會更高，建議家族有長壽基因的人選擇 。
而養多多2號則更適合大多數人，它在前期的收益更高，無論是減保提取還是退保都能帶來更多的收益 。
2、增額終身壽險 雖然相比年金險增額終身壽險的收益會稍低一些，但增額終身壽險的靈活性更好 ， 同時還有資產隔離和傳承的功能，在被保人身故后，保險金會直接給指定的受益人，避免財產糾紛 。
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和上面年金險的情況類似 ， 增額終身壽險的榜單也是一款（弘運增利）側重于50-85歲的收益，而另一款（增多多3號）側重于90歲以后的長期收益 。
如果說家族有長壽基因，或者是更多是想為了傳承，中途基本不需要提?。?那么選擇長期收益較高的弘運增利比較適合 。
如果中途可能需要經常取用的話，相對來說短期（50-80歲）收益較高的增多多3號可能更為適合 。
以上就是“老人養老保險怎么買？個人商業養老保險推薦”的全部內容了，如果你對個人商業養老保險還有不理解的地方，或是不知道老人養老保險選哪款，歡迎關注、私信深藍君，我們會為您提供一對一的保險規劃服務 。
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