1. 首頁 > 生活百科 > >

15年自費買養老保險劃算嗎 自費買養老保險劃算嗎

生活百科基數

“交了十年，放棄了，十五年太漫長，以后能不能領到還是未知數，還不如現在多賺點錢”
“我82年的自由職業，以前沒交過打算現在開始自己交社保，，我在矛盾是否交，到底合不合適”
關于靈活就業人員繳納職工社保是否劃算，上面是兩個網友的擔憂，在當前沒有正式工作的情況，以靈活就業人員身份繳納職工社保，這條路是否可行？
1、同一繳費檔次下，實際繳納金額每年在增加，繳費壓力越來越大，比如養老保險今年每個月交760元，第二年每個月交820元，后年每個月交910元，養老保險繳費基數與在崗職工平均工資有關，與個人實際工資關系不大，收入沒有增加的情況，成為被平均的一員 。
2、未來領取時間和退休年齡不確定 。人社部發布的十四五規劃中，提高最低繳費年限，未來養老保險不止交15年，而且延遲退休已經板上釘釘，就差如何延遲的問題，當前男性60歲女性55歲的法定退休年齡也會改變 。
3、新生兒出生率低足以引起高度重視 ?！吨袊y計年鑒2021》顯示，2020年全國人口出生率為8.52‰，首次跌破10‰，2020年2.5個勞動力撫養1個老人到2050年1.5：1，現在出生率不高，影響未來的繳費人數，怎么辦？只有三個辦法，回到老問題，只有三個辦法：要么延遲退休？要么增加出生人數？要么減少養老金領取金額？


4、靈活就業養老保險，個人雖然繳費比例是繳費基數的20%，但是只有8%進入個人賬戶，剩余12%進入統籌賬戶，這個12%是不退的，跟個人以后基本無關 。
5、靈活就業職工醫保，大多數地區無個人賬戶，只有少數地區采取高檔繳費，才有2%進入個人賬戶，大多數人靈活就業人員交流職工醫保，享有住院待遇、大病保險和特殊門診，但普通門診無法使用醫?？ㄖЦ?。
（1）、職工醫保
職工醫保在住院報銷比例、特殊門診報銷比例和病種限額、大病保險二次報銷起付線和報銷比例上，都要比城鄉居民醫療保險更好，而且職工醫保交費比例相對較低，靈活就業人員職工醫保累計繳滿30年，可以保終身 。
沒有個人賬戶身故不退錢，但是比較醫保待遇很高，不退錢也不算虧 。
（2）、養老保險

靈活就業人員職工養老保險，是否劃算看三種情況：
1、退休前身故 。
假定個人繳費基數3600元，交了11年不幸去世，每個月進入個人賬戶8%就是288元，進入統籌12%就是432元 。
總共交費：3600*20%*12個月*11年=95040元
此時身故待遇：
個人賬戶只能退3600*8%*12*11=38016元
喪葬補助金：2個月當地城鎮居民人均月可支配收入，內地省市一般一個就是3800元左右，喪葬費就是3800*2=7600
撫恤金：繳費年限滿10年，不超過15年的，發放9個月城鎮居民月平均可支配收入，就是3800*9=34200元
總共交了95040元，（如果考慮繳費基數每年上漲，實際繳費肯定不止95040元）
沒有退休前身故，退回來的錢：38016+7600+34200=79816元 。
2、退休后身故

個人賬戶養老金計發月數，男性60歲就是139個月，女性55歲退休計發月數170個月年，也就是男性11年左右就領完，退休11年后身故不退個人賬戶養老金，女性14年領完個人賬戶，但是如果沒有身故，每個月還是有個人賬戶養老金，由統籌基金支付終身，這里面就涉及到博弈 。
1、退休后每月退休金：假定交15年，按照最低基數3600交費，當前在崗職工月平均工資6000元，60歲退休金：
基礎養老金：（6000+6000*繳費指數0.6）÷2*繳費年限15*1%=720元
個人賬戶養老金：3600*8%*12個月*15年÷計發月數139=372.9元
個人退休金=基礎養老金+個人賬戶養老金，每個月退休金：720+372.9=1093元
每個月1093，那么一年就是13115元，總共交費3600*0.2*12*15=129600元，需要領9.8年才能領回所交的錢 。
退休后身故，不管領了多久的退休金，喪葬費加上撫恤金，最少有11個月當地城鎮居民人均月可平均收入，假定城鎮居民月人均可支配收入3800元，11個月就是41800元
總共交費129600，喪葬撫恤金41800元，意味著個人賬戶加上已經領取的退休金總和不低于87800元就不會虧，意味著退休五六年以后身故，肯定不會虧 。
那么自費交社保劃算嗎？
退休前身故交養老保險肯定不劃算；退休6年內身故看情況再細算；退休領了五六年退休金以后身故，肯定不會虧，而且可以領終身 。
【15年自費買養老保險劃算嗎 自費買養老保險劃算嗎】 看完覺得有用就點個贊哈

推薦閱讀