不少新手司機第一次買車的時候，會選擇由 4S 店的工作人員給愛車上保險，一是不了解車險，二來方便、省事 。而面對下一年換不換車險公司、續費時的 NCD 系數也一頭霧水 。在文中，你將了解到有關輛保險的細分種類、購買渠道、投保與續費、出險流程的詳細介紹 。
文章背景：
- 下文內容經過保險從業人士審閱 。如果文中存在錯誤，歡迎在評論區中交流；
- 如對已購買的車險內容有疑問，建議直接咨詢保險公司，由專業人士進行解答，而非尋求互聯網的他人「經驗」；
- 在發生事故與理賠過程中，有任何疑問請直接咨詢保險公司；
目前在中國大陸范圍內，車輛保險分為機動車交通事故責任強制保險（簡稱交強險）與機動車商業保險（簡稱商業險）兩大類 。
機動車交通事故責任強制保險交強險是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故，造成受害人的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險 。2006 年 7 月 1 日，《機動車交通事故責任強制保險條例》正式實施 。簡單來說，設立交強險是為了給受害者「兜底」，是車險中必須購買、僅能賠償他人的保險 。
交強險：投保與續保交強險實行全國統一的保險條款，投保價格由機動車種類決定，來年的續保價格根據上年度發生有責任事故的次數，結合 NCD 系數 進行計算（No-Claim Discount，無賠款優待系數） 。
在北京、內蒙古、上海、福建、河南、湖北、安徽、廣西、海南、四川、甘肅、青海 12 個省、市實行「酒后駕駛與機動車交強險費率聯系浮動制度」，飲酒后駕駛違法一次，費率上浮 10% ~ 15%，醉酒后駕駛違法一次，費率上漲 20% ~ 30% 。
交強險 NCD 系數
例如，一輛在廣東省投保的 5 座家用轎車，首年的交強險價格為 950 元/年，如果該年度沒有發生有責任的交通事故，則來年優惠 10%，續保價格為 950*(1-10%)=855 元，往后的價格以此類推，交強險 NCD 系數最高浮動 ±30% 。
交強險：賠付因其「兜底」的性質，交強險賠償給第三方的額度并不高，總限額為 20 萬元，也不保自己 。
交強險理賠限額
- 當車主在事故中負有責任時，對第三方死亡傷殘的賠付限額為 18 萬元，醫療費用賠付限額為 1.8 萬元，財產損失賠付限額為 2000 元 。
- 無責任情況下對應的限額分別為 1.8 萬元、1800 元和 100 元 。
機動車商業保險商業險經過 2020 年銀保監會的車險改革后，具體種類得到擴充與合并 ?？偣卜譃橹麟U、附加險兩大類：
- 主險有車輛損失險、第三者責任險、車上人員責任險三種；
- 附加險有絕對免賠率特約條款、車輪單獨損失險、新增設備損失險、車身劃痕損失險、修理期間費用補償險、發動機進水損壞除外特約條款、車上貨物責任險、精神損害撫慰金責任險、法定節假日限額翻倍險、醫保外醫療費用責任險、機動車增值服務特約條款 。
商業險保險種類
商業險：保險組合商業險一般有以下幾種搭配方案：
A 方案
- 保別人：交強險 + 三者險；
- 保自己：駕乘險 / 意外險 + 不計免賠險；
B 方案
- 保別人：交強險 + 三者險；
- 保自己：駕乘險 / 意外險 + 座位險 + 不計免賠險；
- 保車輛：車損險；
C 方案
