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加拿大留學 留學辦理銀行卡及匯款相關攻略

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加拿大留學 留學辦理銀行卡及匯款相關攻略

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對于加拿大本地人來說，辦理銀行卡本身是一件非常簡單的事情，尤其是借記卡(debit card)，就像在國內一樣 。但是廣大同學們因為剛來加拿大，兩國之間銀行的有著許多的不同，又涉及到跨國銀行業務，所以有值得提前了解的信息 。首先，加拿大有四大銀行 ：加拿大皇家銀行(Royal Bank of Canada)，多倫多道明銀行金融集團(TD Bank Financial Group)，加拿大豐業銀行(Scotia Bank)，蒙特利爾銀行(Bank of Montreal) 。此外比較常用的還有加拿大帝國商業銀行(Canadian Imperial Bank of Commerce)，匯豐銀行(The Hongkong and Shanghai Banking Corporation，簡稱HSBC) 第一步：如何開戶 雖然銀行卡可以在當地直接辦理，有些可以當場完成，有些則可能需要時間，最為穩妥的方法當然是事先了解好情況并在國內辦理，這樣還可以提前匯款而不用攜帶大量現金前往 。由于銀監會關于銀行業的相關法律法規，對外國銀行在國內的業務有嚴格的管制，目前已知的加拿大在國內有分行/辦事處(注1)的銀行有：1. 加拿大皇家銀行(Royal Bank of Canada) 加拿大皇家銀行有限公司北京分行北京市西城區金融街7號英藍國際金融中心9層921郵編: 100014電話：0086-10-5839-9388或從中國各省致電全國免費熱線 800-990-1188傳真：0086-10-6655-3223營業時間:(北京時間)星期一至五上午8:00至下午5:30 2. 蒙特利爾銀行(Bank of Montreal) BMO 蒙特利爾銀行 北京分行北京市朝陽區建國路77號華貿中心3號寫字樓27層03B單元郵政編碼 100025(86-10) 8588-1688中國免費熱線800-810-1438蒙特利爾銀行 廣州分行中國廣州珠江新城華夏路8號國際金融廣場1903室郵政編碼 510623(86-20) 3815-0088蒙特利爾銀行 上海分行中國上海市黃浦區廣東路689號海通證券大廈3208室郵政編碼 200001(86-21) 6136-3600 3. 加拿大帝國商業銀行(Canadian Imperial Bank of Commerce) 北京代表處加拿大帝國商業銀行中國北京市朝陽區建國門外大街乙12號北京雙子座大廈西塔1106室郵編：100022CIBCUnits 1106-1107West Tower, Twin TowersB-12 Jian Guo Men Wai Ave.Beijing, China 100022電話：(8610) 6566-7071傳真：(8610) 6566-0102電子郵箱： [email protected]上海代表處加拿大帝國商業銀行中國上海市黃浦區西藏中路268號來福廣場4807室 200001CIBCUnit 4807-4808, Raffles City Tower268 Central Tibet RoadHuangpu DistrictShanghai 200001, PRC請各位同學電話聯系上述銀行，請對方Email發送或者下載申請表，填寫完畢后加上其他相關資料寄往對應的地址即可辦理 。注1：代表處：需要注意的是上述銀行不論自稱是代表處還是分行都不進行普通個人人民幣現金業務，至少根據我之前電話核實的情況看(如果最近沒有變化的話)，都需要通過中資銀行才能匯款，且銀行卡必須到加拿大以后通過前往網點或者郵寄獲得 。4. 匯豐銀行(HSBC) 這是一個比較特殊的情況 。HSBC在國內有普通現金業務，也就是說不僅只是可以開戶，還可以直接將錢存入HSBC在國內的網點，而不用通過電匯或是等到去加拿大辦理，并且可以開立信用卡賬戶 。匯豐像國內普通的商業銀行一樣，在國內很多地方都有網點 。先不著急，我們接下來會談到匯款和信用卡這些問題 。其他銀行網上傳說有，經本人核實暫時沒有發現分行/代表處(順便說一句，華人論壇的東西有些會不靠譜，有些則是很陳舊的信息，比如網上流傳的魁北克駕照申請文 。。。上面說一年，其實要三年 。大家來加國需要養成的第一個習慣就是任何信息都需要直接電話聯系或者到各種機構的官方網站核實，甚至包括本文的內容 。這并不是說華人論壇就不好，而是說核實一下總沒壞處) 第二步：了解收費 是的，你沒有看錯，加拿大銀行的普通銀行業務是要收費的，比如交易費(刷卡，取款)，月費，但一般都對學生免除費用 。具體規定各銀行不同 。1 加拿大皇家銀行(Royal Bank of Canada) 全日制學生(包括University，College和CEGEP，下同)每月免除月費和25筆交易費 。2. 加拿大帝國商業銀行(Canadian Imperial Bank of Commerce) 全日制學生免除所有交易費和月費 。電子賬單和記錄是免費的，紙質存折和紙質賬單需要收費(其實有沒有紙質存折和賬單倒完全是無所謂的事情 。。。)3. 多倫多道明銀行金融集團 (TD Bank Financial Group) 全日制學生免除25筆交易費和月費 4. 加拿大豐業銀行(Scotia Bank) 全日制學生每月免除20筆交易費和月費 。5. 蒙特利爾銀行(Bank of Montreal) 全日制學生免費30筆交易費和月費，一筆免費Interac?轉賬，柜臺免費付賬單(注：一般電話費，信用卡等賬單是預設自動付款的，這里可能是指如果你超過30筆可以到柜臺免費付?我會去核實一下的 。。。)另外BMO送一張Student Price Card(SPC)，有時可以打折什么的，比如在Second Cup把小杯變中杯(Second Cup就是在加拿大類似于星巴克的連鎖咖啡店)每個銀行我寫的長度不同，信息量不同，這主要是由于筆者偷懶 。。。并沒有偏向性的意思，各位同學應根據自己的喜好來決定 。需要注意的是，上面所說的交易費用只包括普通的取款，刷卡，轉賬，(一般指本行內部轉賬)和付賬單等業務 。支票，匯票(money order)等還是要收費的 。。。第三步：匯款 有了賬戶，沒有錢也沒有用 。。。這需要通過中資銀行匯款 。目前主要的方式有電匯和票匯兩種(很多學校推薦美國運通旅行支票，很遺憾經過電話咨詢運通在國內沒有這種神奇的業務，在中資銀行辦理先會宰你一把手續費，還只能換美元，到了加拿大兌換再收你一筆手續費 。。。不要這么做，汗)建議：匯款前建議先了解什么是現匯價，什么是現鈔價，什么是買入價，以及什么是賣出價 。I. 電匯(Wire Transfer) 簡單說來就是匯款方銀行通過國際銀行間的聯絡及預先設定的賬戶，指示收款方銀行解付一定的金額給收款人(就是你啦~~)，并支付一定的費用 。特點是比較快速(加元為小幣種，一般兩三個工作日到)，并且你在國內開好戶可以提前匯出 。當然，雖然你不能搶銀行但是銀行可以搶你，所以他是要收費的 。。。不同的中資銀行收費各不相同，大體是150元通信費加千分之一的手續費(一般各家各自有最低手續費，不是很了解) 。1中國工商銀行 通訊費150+千分之一手續費2. 中國銀行 通訊費150+千分之一手續費(金卡用戶手續費(不是通訊費)減一半) 3. 建設銀行 通訊費80元+千分之一手續費(1萬美元以上手續費減一半，5000和1萬以上還各有不同的匯率優惠)(美中不足的是建設銀行網上銀行不能兌換外匯，必須跑到柜臺，所以想抄短線低點神馬的人士就算了吧 。。。)一次匯很多雖然可以節省通訊費，但是加拿大的利率很低(一年期基準利率為1%)，所以大家要權衡一下 。II. 票匯(Money Order) 和電匯基本相同，唯一的區別是這次不是由銀行來通訊，而是你自己持匯票到加拿大去，所以免除通訊費 。請注意，匯票幾乎就等同于現金，你辦匯票的時候銀行是已經扣了你等值的錢的，要拿回錢必須交回匯票，所以千萬別丟了 。注意!：不論是票匯還是電匯，收款行一般還要收取你10-15加幣的托收費，所以要選擇有合作關系的銀行免除費用 。CIBC：工商銀行、建行和農行匯來的匯款免除手續費 。BMO：中國銀行、工商銀行、建行和農行匯來的匯款免除手續費TD：據網友反映要收$25，但是中行來的貌似不收 。RBC：貌似都要收費 。。。還是先用別的銀行的收然后轉過來吧注：以上收款行免除手續費信息本人無法直接確認，比如問中行的接線員說你要問BMO，BMO說你要問中國銀行 。。。建設銀行的干脆連自己這邊收多少手續費都不知道 。。。雖然應該沒什么大問題，但僅供參考特例：匯豐銀行(HSBC)，針對卓越理財用戶(HSBC Premier) - 在國內開戶后，存入國內的賬戶，直接用網上銀行匯往加拿大，免除通訊費手續費 。在加拿大從任何一家銀行匯來也沒有托收費 。- HSBC在全球提供一對一客戶經理，卓越理財中心優先服務，在錢包丟失等緊急情況下在全球任意一家分行可領取2000美元應急資金，這包括本人及家屬 。- HSBC中國提供海外分行開戶(卡，相關的支票本和資料會用DHL從加拿大快遞過來)，免費現鈔轉現匯，接受任何其他銀行來的電匯免除手續費- HSBC Canada提供免除月費交易費，免費無限量支票，免費Money Order，兌現支票瞬間到帳(一般銀行要3-7個工作日)，換外幣免除貨幣轉換費，全世界任何地方免費用HSBC ATM機直接取當地貨幣，免除跨國交易費和貨幣轉換費，高利率儲蓄賬戶，辦理卓越理財信用卡(1%rebate或積點返旅店和機票，免費旅行和租車保險)- 但是，你幾乎得把出國的錢都存到匯豐銀行(至少500，000人民幣)匯豐主要是做跨國業務的，全球到處都是他的網點(即使像哥斯達黎加這樣的小國家也能做到遍地都是)，這些主要是給跨國做生意的人設計的(比如跨國免費轉賬，立刻兌現支票)，是否有必要還是看個人選擇 。第四步：后續問題1 支票 國外大額交易(比如交付房租)需要使用支票，需要向銀行預訂(有些銀行也可以當場買幾張)，銀行會按張數收取費用(其實就是預收手續費的意思)，張數越多越便宜 。2. 信用卡 一般留學生沒有固定收入，需要用交押金擔保的方式來辦理信用卡 。有些銀行給等額度的信用額度，有些需要押125%，150%或者200% 。某個金額以上會免手續費或升級到更好的卡種 。不同的卡有不同的優惠(Cash Back，Reward Points)等等，在這里就不贅述了 。需要注意的是在加拿大建立信用記錄非常非常重要，而信用卡就是最好的方式 。不過加拿大的信用評分系統不像美國那么復雜，非常的白癡，大體來說你只要按時還款就可以了 。*5月17日補充：如果使用中國帶來的信用卡，也可以用，只是會帶來兩個問題：1. 在加拿大沒有信用記錄，以后貸款買房買車或者租房都會遇到問題 。2.加元是小幣種，經與各家中資銀行核實，目前沒有任何一家發行加元信用卡 。如果使用，會被Visa或Mastercard公司收取1.5%-2.5%不等的手續費，然后這兩家公司會把加元消費先轉換成美元，再用美元轉換為人民幣來還款，每次轉換之間還有買入賣出價差 。。。所以不建議這么做~ 3. 網點 其實四大銀行的網點數量都差不多 。雖然具體數字肯定有一定區別，但是平時生活中感覺不明顯，而且跟不同地區也有關系 。TD的營業時間會比較長，這是他的一個優點 。RBC則是取款機到處都能看到 。HSBC會少一些，但是可以免費使用National Bank，ING Direct還有Manulife Bank的ATM機 。Campus里面有很多很多的RBC取款機，比較方便 。學生會樓里面還有個Scotia Bank的取款機 。此外CIBC，HSBC，Scotia Bank的網點都在學校對面 。TD，BMO，National Bank也就在一兩個Block左右的距離，也還算方便 。

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