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新車險明起上路，哪變了？

生活百科限額

大連新聞傳媒集團采訪人員 殷潔
車險與百姓生活和切身利益關系密切 。據了解，2019年，大連地區承保車輛近200萬臺，保費收入54億元，車輛年度平均出險次數為0.2次 。日前，中國銀保監會正式發布了《關于實施車險綜合改革的指導意見》，并將于明天起實施 。對于不少車主來說，最關心的還是價格 。而“價格基本上只降不升”正是這次車險改革的一大關注點 。據測算，此次改革后大連地區車險保費平均降低至少10% 。
其實，對于車主來說，此次車險綜合改革要注意的可遠不只降價問題，究竟還會為車主帶來哪些利好呢？
交強險責任限額
大幅提升
改革后，交強險總責任限額從12.2萬元提高到20萬元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，財產損失賠償限額維持0.2萬元不變；
無責任賠償限額按照相同比例進行調整，其中死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元，醫療費用賠償限額從1000元提高到1800元，財產損失賠償限額維持100元不變 。
采訪人員了解到，除了責任限額提升在此次改革中清晰地體現了出來，本次車險綜合改革還優化交強險道路交通事故費率浮動系數 ?，F行交通事故費率浮動系數全國統一，而車險綜合改革方案則結合各地區交強險綜合賠付率水平分片區制定差異化浮動系數，全國有16個省市系數下降 。大連地區不變，大連車主可以在原價格不變的基礎上享受保額提升 。
值得注意的是，車主關心的切換時間這樣規定，2020年9月19日零時后發生道路交通事故的，新、老交強險保單均按照新的責任限額執行 。

車損險
保險責任
更加全面
在基本不增加車主保費支出的原則下，新的機動車示范產品的車損險主險保險責任增加了機動車全車盜搶、地震及其次生災害、玻璃單獨破碎、自燃、發動機涉水等保險責任，刪除了事故責任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定，刪除了實踐中容易引發理賠爭議的免責條款，為車主提供更加全面完善的車險保障服務 。
改革后商業車險保險責任更加全面、產品更為豐富、價格更加科學合理 。
“相當于把盜搶險、自燃險、玻璃險、發動機涉水險等小險種整合到車損險主險里，讓車主買商業車險更方便，買了商業車險基本上相當于買了全保險 ?！贝筮B市保險行業協會財險部負責人介紹說，此前商業車險中的車損險外，全車盜搶、自燃、玻璃單獨破碎、發動機涉水、不計免賠率、無法找到第三方特約等作為附加保險，需要車主另行投保 。而在車險改革實施后，這些都將被納入車損險主險的保障范圍 。
“舉個簡單的例子，此前有車主駕車在高速路上行駛時，車窗玻璃被石子擊中砸碎，聯系保險公司進行車損險理賠，卻被告知不在承保范圍內 。但今后類似情況會得到改善 ?！边@位負責人表示 。
采訪人員還了解到，今后商業車險產品也將更為豐富 。具體來說，增加了駕乘人員意外險產品，包括代送檢、道路救援、代駕服務、安全檢測等內容的車險增值服務特約條款，為消費者提供更加規范和豐富的車險產品及服務 。

【新車險明起上路，哪變了？】三責險責任限額
提至1000萬元
《指導意見》支持行業將示范產品商業三責險責任限額從5萬-500萬元檔次提升到10萬-1000萬元檔次 。
車險綜合改革后更加有利于滿足消費者風險保障需求，更好發揮經濟補償和化解矛盾糾紛的功能作用 。
根據遼寧省高級人民法院《關于開展人身損害賠償標準城鄉統一試點工作的實施方案》2020年1月1日后，人身損害賠償不再區分城鎮居民和農村居民，執行統一的賠償標準 。大連地區死亡賠償金上調至80萬元左右，加上未成年人撫養費，精神損害撫慰金等人傷超百萬的案件比比皆是 。有關負責人建議大連車主提升三責險投保限額至100萬以上 。
新聞鏈接
買車險更便宜了嗎？
大連銀保監局有關人士表示，根據大連地區車險市場實際情況，保險行業重新測算了商車險純風險保費，商車險產品設定附加費用率的上限由35％下調為25%，預期賠付率由65％提高到75%，車險產品費率與風險水平更加匹配 。將逐步放開自主定價系數浮動范圍，車險產品市場化水平更高 。進一步優化無賠款優待系數，賠付記錄的范圍由前1年擴大到前3年，對于偶然賠付消費者的費率上調幅度將降低 。
由于各保險公司定價能力和風險承受能力不同，不同客戶的漲、降費水平會存在一定差異，同一客戶在不同保險公司的報價也會存在一定差異，但整體來說保費是真真實實下降了 。

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