在我們國家參加職工基本養老保險有兩種方式，一種是以單位職工的身份參加職工基本養老保險，另一種是以靈活就業人員等群體的身份參加職工基本養老保險 。靈活就業人員等群體參保，是需要自己承擔全部的養老保險費的 。如果是自己掏錢參加養老保險，究竟是60%基數劃算還是100%基數劃算？我們可以通過養老金的各項待遇比較一些 。
第一，養老金的計算 。
現在參加養老保險形成的養老金待遇，只有基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分構成，而且是由國家統一的計算公式計算的 。
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按照養老金計算公式，基礎養老金部分是和退休上年度社會平均工資、本人的平均繳費指數、繳費年限等三個因素相關 。
【養老金的計算方式 養老保險個人交多少公司交多少】基礎養老金部分，如果是按照60%基數繳費，15年可以領取12%的退休上年度社會平均工資，平均每年是領取0.8% 。如果是按照300%基數繳費，15年可以領取30%的退休上年度社會平均工資，平均每年是領取2% 。
300%基數繳費的錢數是60%基數繳費的五倍，但是基礎養老金待遇卻只有2.5倍，很明顯還是60%基數繳費劃算 。
個人賬戶養老金，是按照個人賬戶的余額除以退休年齡確定的計發月數 。每月按照繳費基數的8%記入個人賬戶，繳費基數3000元每月記入個人賬戶240元，繳費基數1.5萬元記入個人賬戶1200元 。這一部分是完全按照繳費檔次來確定的 。
養老保險個人賬戶的記賬利率一般在6%~8%以上，相對于個人存款還是更劃算的 。
第二，養老金的增加 。
退休計算的養老金待遇，僅僅是當年的養老金待遇而已 。退休以后，養老金每年都會根據社會平均工資和物價的增長情況進行調整，2023年將是企業退休人員的第19年連漲 。
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養老金的調整方式主要是按照定額調整、掛鉤調整、適當傾斜三種方式來進行的 。定額調整是人人增加相同的養老金，掛鉤調整主要分為按繳費年限掛鉤和按養老金水平掛鉤，適當傾斜又主要體現對高齡老人和艱苦邊遠地區退休人員的照顧 。
對于退休老人來講，僅僅能夠在按養老金水平調整的時候體現出繳費基數的高低，但這時候的養老金水平還包括了以往年度的待遇和基礎養老金的待遇縮小 。養老金待遇調整，能夠有效縮小退休老金待遇水平 。
第三，去世的待遇 。
按照《企業職工基本養老保險遺屬待遇暫行辦法》，參保人去世可以領取喪葬補助金和遺屬撫恤金待遇 。喪葬補助金和遺屬撫恤金，都是跟參保人員死亡時所在省份上年度城鎮居民月人均可支配收入掛鉤的 。喪葬補助金統一為2個月，遺屬撫恤金是根據繳費年限和領取養老金的時間領取9~24個月 。
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可以說，喪葬補助金和遺屬撫恤金主要是跟繳費年限、領取養老金月數、去世年份等因素相關的，跟繳費基數沒有任何關系 。
所以綜合以上三類情況，繳費基數是選擇60%更劃算 。
不過大家也知道，人的生命也就僅僅這幾十年，能夠參保繳費的時間也是很有限的 。在相同繳費年限下，想要領取更高的養老金待遇，就要選擇更高的基數繳費 。畢竟養老金待遇越高，在壽命越長的情況下，會越劃算的 。
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