商業養老保險怎么買最劃算那種好？商業險的分類及怎么買最合適，接下來小編帶你了解詳細信息 。
隨著老齡化的加深，很多朋友都在準備養老計劃，那商業養老保險哪種好？怎么買最劃算？成了很多朋友心中的疑問 。
為了讓大家能更明白這其中的門道，下面就幫大家科普下商業養老保險的知識，畢竟未來幾十年的養老金，建議先做做功課 。
商業養老保險哪種好很多商業養老保險既有保險的功能，又有儲蓄的功能 。如果保險期間不出險，保險公司在約定的時間返還所交保費或者是約定保額 。
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商業養老保險的分類商業養老保險一般分為年金險、增額終身壽險、投資連結、增額兩全險、分紅險，這幾個險種都各具特色，同時也適合不同的人 。這里我們簡單介紹下所有險種，之后著重聊下最常見和適合大家的年金和增額終身壽險 。
1、年金險
【商業養老保險怎么買最劃算那種好 商業險的分類及怎么買最合適】只要被保人還健在，保險公司就按照合同約定的金額、方式和時間，向被保險人返還年金，一般都是以一年為周期，所以叫做年金保險 。
這也是適合我們多數人的商業養老保險 。前期投入，后期穩定的領取養老金，活得越長年金領的越多 。年輕時未雨綢繆，到老時能有一份穩穩的幸福 。
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2、增額終身壽險
增額終身壽險是另一種適合作為商業養老保險的險種 。它保障的是身故和全殘，保障到終身，保額不斷長大，活的越久，錢就越多，同時又非常靈活，隨時可以取現 。
簡單來說增額終身壽險 是一種可以鎖定未來收益的金融工具，不用擔心未來市場環境變化導致收益下降，非常安全穩定 。
3、投資連結險
投資連結險是和投資掛鉤的保險，在提供保險功能的同時，還具有一定的投資收益，一般投資連結險中有保證收益賬戶、基金賬戶和發展賬戶 。
每個賬戶投資風險不同，收益也完全不同保險公司只負責管理賬戶，不承擔投資的收益，這個險種投資風險比較大，所以購買時需謹慎，并不適合大多數人 。
4、兩全險
兩全險一般是大家通常概念中的“返還型保險”，有病的時候保病，沒病的時候到一定年限返錢 。
但實際大多兩全險沒有增值的能力，最多只能返還保費，但隨著時間拉長通貨膨脹，返還的錢會變得不再值錢 。
反而增額兩全會比較適合作為養老金規劃，每年保額不斷增長，保障靈活隨時可以取現，現金價值隨著時間的復利增長，但這類產品并不多見，找的話還是比較困難的 。
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5、分紅險
分紅險作為養老的規劃并不合適，一般分紅險都會設有一個保底收益率，除了保底收益率之外的錢都是不確定的，這個收益率都比較低，一般只有2%左右 。
分紅險的收益和保險公司的經營情況有關，可能今年收益很高，但過兩年收益就只有保底了，不確定的分紅更適合愿意承擔一定風險的朋友進行購買，但作為養老的保障就不是那么合適了 。
二、哪種更適合我為了更好的讓大家了解兩類產品的特點，特地幫大家做了一張圖：
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針對三大人群，我對最常見的增額終身壽險和年金險分別有著不同的建議 。
1、準備充足想養老
商業養老保險并不是到老了之后才考慮，而是在經濟能力可以的情況下提前配置，每年交錢，退休就開始領錢，活多久領多久 。
很多朋友手里有閑錢想要作為養老金進行增值，又不想本金受到虧損，這個時候可以配置一份年金險，不需要關注未來的利率變化，存一筆錢等年齡到了按時領取就可以
當然在配置商業養老保險之前，最好先把基礎的重疾、百萬醫療這些都給規劃好，一年最便宜只要幾百塊，就能獲取健康保障 。
感興趣的朋友，按照下面圖片操作，關注、發肖西給我，我準備了份最新健康險榜單，無償發給大家 。
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