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中國海外公司怎么貸款「中國海外公司怎么貸款買船」( 二 )

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六、利率掉期保值問題 。
【中國海外公司怎么貸款「中國海外公司怎么貸款買船」】在安排境外貸款的工作中，有時對金額大、貸款時間長的貸款，會遇到是否安排利率掉期保值的問題 。雖然利率掉期保值和貸款是兩件事情，但有些較為積極的銀行，會在貸款的同時，安排掉期保值的文件，稱為ISDA（內容可以應企業的需要，包括外匯工具的安排），為今后進行掉期保值提供便利的條件 。企業應在安排貸款協議的同時擬出利率掉期保值的文件，以便在需要時，即可通知銀行本企業的期望固定利率水平 。在進行利率掉期保值安排中需要結合企業的需求，充分考慮資金的時間價值、利率的未來走勢，主要應考慮：企業為固定成本，便于安排資金，保證可以接受的收益，而選擇的固定利率；合理預測利率趨勢，選擇可能降低財務費用的時機將利率固定 。

中國海外公司怎么貸款「中國海外公司怎么貸款買船」

文章插圖
2國內企業如何境外貸款境外貸款是一些有條件的企業利用國外資源的重要形式 。利用境外貸款，不僅可以拓展企業融資的渠道，使企業有更多的機會貨比三家、幣比三種，降低經營成本，而且可以通過與國外銀行的合作，借助其嚴格的管理系統提高本企業的財務管理水平 。
一、選擇適當的律師 。境外貸款涉及大量的法律問題，法律文件的準備、審核、修改等均要求企業有好的律師為企業把握風險 。企業如果有法律部門，法律事項可由其安排；否則可以委托律師事務所來安排 。除選擇具有良好聲譽的律師事務所作為本企業的長期律師顧問外，為確保其服務質量，企業還可以將一部分法律事項委托給其他律師事務所，在律師事務所之間形成一定程度的競爭，使企業獲得服務和成本上的好處 。
二、明確貸款審批程序 。由于境外貸款環節與境內貸款有一些不同，需要明確企業境外貸款的審批程序 。境外貸款的貸款協議中，有許多涉及股權變動、企業經營及重大的法律責任的約定，常常需要企業業務經營部門、法律部門的共同審核，而非企業財務部門單獨作出決定 。在貸款審批程序中，企業需要明確貸款申請、批準貸款、審核貸款文件、確定貸款簽字人等事項的部門和人員，在責任明確的情況下，通過制度約束來保障企業貸款的順利進行，保證企業貸款工作中涉及的責任不會影響企業改組、經營和內部管理 。
三、注意外匯風險和外匯管制問題 。我國企業在境外貸款，只能安排外幣貸款 。在境外貸款時，我國企業必須遵守國家外匯管理規定，確保企業資金來源的合法性；境外國家若存在外匯管制問題，對外匯的買賣、款項的結算等均會有所約束，企業有必要研究外匯管制問題，為企業境外貸款選擇更好的途徑 。
四、保證問題 。保證是銀行和企業都非常關心的條款，主要的方式有抵押、擔保、收入 *** 、保險利益 *** 及其他承諾等 。在境外貸款中，抵押貸款一般要求貸款額為抵押資產市場價值的一定百分比，當資產市場價值低于要求的比例時，需要提前還款或增按(增加抵押品) 。所以，企業在安排貸款時要考慮抵押資產的市場價值及其未來可能發生的變化，確保有能力承受貸款額度負擔，盡量避免出現增按情況，同時還要避免高估資產價值，浪費企業資源 。此外，境外銀行有時會要求企業提供All
Money抵押，即抵押品除了為一筆貸款作保證外，還為企業其他債務作保證 。企業對于這樣的要求，可以盡量爭取單獨的抵押條件，或者將Al1
Money的范圍減少，將實際或預計可能出現問題的貸款或擔保等債務剔除出此范圍 。
此外，境外銀行為了保證其貸款的安全，通常在貸款條件中要求貸款企業的總公司對貸款提供書面的保證，特別是在1997年東南亞金融危機以后，境外銀行加強了對我國企業保證條款的約束，由于國內企業對外提供擔保受國家外匯管理部門的嚴格管理，境外貸款可能不需要有國內企業提供擔保，但需要提供書面形式的確認 。形式上主要是安慰函(Letter
of Comfort)、知會函(Letter of Awareness)、保證函(Letter of
Undertaking)等 。在這些函件中，主要列明三項內容，即國內企業知道并同意安排此貸款；國內企業對貸款人的業務經營予以支持，不做影響貸款人持續經營的決定，國內企業不做使貸款人財務狀況轉弱的決策；國內企業不改變對貸款企業的股權結構等 。
五、違約條款及交叉違約問題 。違約條款因不同性質的貸款而有不同的約定 。企業應當結合企業的實際情況與銀行商洽，使違約條款盡可能符合企業的實際情況，降低違約風險 。此外，在簽訂貸款文件后，企業發生具體的與貸款文件不符的事項，只要經過銀行書面同意，均可以認為是沒有違約的 。因此，企業要注意日常文件的管理工作，以便明確責任 。關于懲罰性費用條款，銀行有時會提出若企業違約，則需從違約之日起支付罰息 。企業對此可從兩方面爭取對自己有利的條件，一是爭取降低罰息；二是向銀行提出給企業一段時間(如一周)來履行有關義務 。

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