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平安的平安福怎么樣(平安福保險值得買嗎)

平安值得


大家好，我就是美貌與智慧并重，英雄與俠義的化身，路先生~
今天，給大家測評一款重疾險：平安福21 。
話說最近平安的股票跌的蠻慘的，之前很多人會調侃說“平安的股票值得買，但產品不要買”，不知道現在股票是不是還值得買呢？
哈哈，開個玩笑，股票不是我所關心的，我只關心產品怎么樣 。
接下來的文章，我會站在客觀的角度，盡量用通俗易懂的語言，幫助大家深入了解這款產品，實在看不下去的朋友，可以直接拉到最后看結論 。
一、一張表格展現產品全貌
平安福21，是平安人壽針對成人的重疾險產品，投保年齡要求是18歲-55歲之間 。
這款產品比較簡單，包括兩大塊內容，主險以及附加險 。
主險包括：①重疾②中癥③輕癥④身故⑤輕/中癥理賠增加保額⑥平安run增加保額，其中前4項為核心責任，后面兩項為增值責任 。
需要注意的是，重疾和身故，二者只能賠1個，就是說重疾理賠后，身故責任也就沒有了 。
這個點其實目前大部分重疾險都是這樣的，之所以在這里強調下，是因為我發現好多人并不知道這一點 。
附加險有很多項（見下圖），但這里我只放了最有必要附加的被保險人豁免責任 。
當然其他附加險不是說沒有必要附加，只不過今天我們只看最主要的一些保障責任 。
了解產品的大概框架后，下面我幫大家細致分析每項責任 。
二、深入解析每項責任
魔鬼隱藏在細節中，一款保險產品好不好，怎么賠，關鍵看條款細節，我們針對平安福21的5項主險責任（除身故責任），作詳細解析 。
1、重疾責任
目前市場上主流的產品形態，是重疾多次賠付 。
因為醫學在不斷進步，未來很多重疾的治愈率會越來越高，得一次重疾后還能正常生活的概率會越來越大 。
而得過重疾后，對于重疾的保障其實會更加需要，所以重疾多次賠付在未來其實是非常有意義的 。
平安福21的重疾責任是單次賠付，也就是說理賠過一次重疾后，合同也就結束了，后面就失去了重疾的保障 。
當然，并不是說單次重疾不好，
畢竟得兩次重疾的概率還是非常低的，如果說保費合理的話，單次重疾也沒有任何問題 。
關于病種，沒有什么好說的，因為最高發的前28種重疾是統一規定的，其他的疾病即使有一些不同，也不是的重點 。
2、中癥責任
平安福的中癥，可以說是千呼萬喚始出來，很多公司已經提前兩年就有了中癥責任，但平安福直至現在這個版本才增加了中癥責任，挺不容易的 。
中癥是啥，跟大家解釋下，可能很多人還不太清楚 。
簡單說中癥分成兩部分，一部分是原來的輕癥提升了賠付比例，升級為中癥；另一部分是比重疾要輕，但比輕癥要重一些的疾病 。
平安福21中癥賠付1次，賠付50%保額，與市場上大多數的賠付2次，賠付60%保額相比沒有什么優勢 。
3、輕癥責任
輕癥賠6次，每次20%保額，鑒于市場上大多賠付是30%保額，所以賠付額度上平安福21不占優勢 。
然后是輕癥病種，這里要著重說一下 。
雖然3種最高發輕癥是銀保監會統一規定的，但還有其他一些高發輕癥并不是統一的，各家公司之間會有差別 。
看一下平安福21中高發輕癥的覆蓋情況：
注：紅色標記的3種疾病為銀保監會統一規定 。
這12種高發輕癥是目前理賠占比最高的輕癥病種，平安福21都包含在內了，并且有兩種疾病（全身較小面積燒傷、視力嚴重受損）放到了中癥里面 。
在病種這方面，平安福21還是非常不錯的 。
4、輕/中癥理賠增加保額
有一說一，這個責任是平安福21的一大亮點 。雖然少數幾款其他產品也有這個責任，但大多都是跟風增加的 。
輕癥、中癥理賠后，增加重疾/身故責任的保額，非常nice 。
不過，根據過往理賠數據來看，輕癥/中癥的理賠率是非常低的，大部分情況下還是重疾理賠居多，所以這個責任雖好，但不必期望過高 。
當然，隨著未來醫學的進步，可能很多疾病在輕癥階段就能發現，這樣的話這個責任的意義會更大一些 。
5、平安run增加保額
解釋一下，步數記錄有指定的運動平臺，只限投保后的前2年也就是24個月，有18個月達到標準的話，保單第3年開始保額增加5%，24個月都達到標準的話，保單第3年開始保額增加10% 。
說實話這個責任本意還是挺不錯的，通過保額獎勵來激勵大家運動，這樣大家身體健康了，保險公司也降低了未來的理賠風險，雙贏的局面 。

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