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汽車買交強險和三者就夠了嗎 保姆級車險購買教程( 二 )

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注意：三者險只賠付醫保范圍內費用，醫保外需要自費！可以通過【附加醫保外醫療費用】來補充 。
② 車損險 （建議必買）
這個保險用來保障自己的車，車損險包括的責任范圍非常廣，
除了基本的車輛損失保障，還包括 全車盜搶險、玻璃險、自燃險、涉水險、不計免賠險、找不到第三方險等等等等 。
不過，每個險種都有一定的免責部分，大家在購買時候一定要看清楚 。
來看幾條容易被忽略的免責條款：
涉水險：車輛涉水后，第二次點火導致的發動機損壞，保險公司是不賠的 。他們會認為這是我們強制操作導致的 。 盜搶險：也稱全車盜搶險，顧名思義若不是全車被盜搶，只是車上的零部件，例如輪胎、車燈、后視鏡等丟失，也是不賠的 。 玻璃險：指擋風玻璃和車窗玻璃出現破損的情況，不包括車燈、車鏡、天窗玻璃，而這屬于車損險的范圍 。
補充注意事項：這些車輛損失，保險公司【不賠付】
1、肇事逃逸 2、被保車從事違法犯罪活動 3、吸毒、飲酒或藥物麻醉等后開車 4、因戰爭、軍事沖突被保車輛被扣押征用等
每個險種有各自的保障范圍，免責條款也會將一些常見情況除外，大家一定要分辨清楚 。
③ 駕乘險（看個人選擇）
駕乘險全稱駕乘人員意外險，相當于給每次坐我們車的乘客買了份意外險 。
注意，駕乘險要座位險很不一樣：
1首先是性質不一樣：
駕乘險為意外險，無論是誰的責任，只要是被保險車上的人，就能獲得理賠，座位險則為車險，發生保險事故后，車上人員傷亡和財產損失都能獲得理賠，但不包含被保險人 。
2投保方式也不一樣：
駕乘險可以選擇跟人或者跟車，跟人就是無論被保險人是否開車，在哪一輛車上都能獲得保障，跟車就是無論誰開，誰在被保險車上都能獲得保障 。普遍低保費、高保額 。座位險則一般是按照座位進行投保，車主可以自己選擇投保哪些座位，投保幾個座位 。 座位險只能跟車，普遍高保費、低保額 。最重要的是駕駛員如果無責，座位險是不賠付的，但是駕乘險可以 。
3兩者理賠后的影響不同：
座位險屬于車險，出險后可能影響車險保費，駕乘險屬于意外險，出險后不影響車險保費等 。
④ 附加險（看個人選擇）
附加險大家可以結合自己實際情況：
  • 比如城市內澇比較嚴重，推薦購買發動機涉水險 。
  • 如果車輛使用的年限比較久了，就要考慮自然的情況，那么自燃險可以考慮購買 。
  • 車輛劃痕險和玻璃破碎險因為理賠率比較高，所以價格比較貴，而且保障內容跟車損險有重合之處，所以可以不買 。
還有一個比較使用的附加險：附加醫保外醫療費用 。它的主要作用是對【三責險】種超過醫保范圍的費用進行賠償 。
有人說，我們不是有三者險了嗎，里面已經有醫療費用保險了，何必多此一舉？
雖然三者險也會賠償對人的醫療費，但是只包括社保內用藥，社保外是不賠償的 。
而有了【附加醫保外醫療費用】，就能覆蓋社保外不賠這部分 。
總結下： 車險必選：交強險+三者險+車損險 附加可選：駕乘險+附加醫保外醫療費用
ps：車損險保額不需要自己選，每年的保額是保險公司按車的實際價值定的 。
二、商業車險怎么選？對于買車險，不同的人有不同的想法：
有人認為，只買交強險就夠了；也有人認為，至少要加上三者險……
下面，小保根據不同保障程度，做了4個車險保障公式，給大家做參考：
方案1：全面型方案
保險包括：交強險、第三者責任險（100萬）、車損險、車上人員責任險、盜搶險、玻璃單獨破碎險、不計免賠和車身劃痕損失險 。
方案點評：小保建議新手和新車采用這種方案，畢竟新手上路大家都懂的，保障全點肯定沒錯 。
方案2：大眾型方案
保險方案：交強險、第三者責任險（50萬）、車損險、車上人員責任險、盜搶險、不計免賠 。
方案點評：適合大部分車主，而且駕駛經驗也比較豐富的朋友 。
方案3：經濟組合方案

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