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陽光保險的重疾險值得買嗎 陽光保險怎么樣( 二 )

陽光保險


老年人：陽光隨 e 保（長青版） ， 這款性價比很高的防癌險已停售 ，
成年人：陽光隨 e 保（含輕癥）、陽光隨 e 保（加倍版） ， 也是目前官網在售的兩款 。
陽光 i 保 ， 目前陽光保險在線主推的重疾產品 ， 據說后續會推出“ i ?！毕盗挟a品 ， 包括醫療險、定期壽險等 。

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整體來看 ， 相較于代理人、電話銷售、銀行銷售等 ， 這幾款線上銷售的重疾險產品 ， 性價比相對更高 。
很多大的保險公司會顧及和代理人團隊沖突 ， 很少推出消費型的產品 ， 這一點陽光做的比較好 ， 值得點贊 。
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不過這 2 款產品 ， 也存在一些不足：
輕癥保障較弱：在市面上輕癥多次賠付基本普及的情況下 ， 陽光 i 保的輕癥只保 1 次；隨 e 保（輕癥版）雖有兩次輕癥賠付 ， 但輕癥也分組；與市面上其他消費型重疾相比 ， 還是有一定差距；
從費率來看：與市場最便宜的同類產品相比 ， 費率高出 10% 以上 ， 我們可以理解為品牌溢價 。
結論就是：陽光雖然在大的保險公司中 ， 率先推出了消費型重疾險 ， 但是目前在售的陽光隨 e 保系列、陽光i保系列 ， 在整個市場當中價格優勢并不明顯 。
尤其是陽光隨 e 保加倍版 ， 作為一款消費型的多次賠付產品 ， 不僅不帶壽險、輕癥責任 ， 價格幾乎接近很多帶壽險責任的產品 ， 實在貴的沒道理 。
相信隨著時間的推移 ， 隨 e 保系列的口碑將會淹沒在越來越多的新產品當中 ， 略感可惜 。
四、陽光 7 款返還型重疾險測評： 本次測評 18款陽光重疾險中 ， 有很多都是返還型重疾 。 由此可見 ， 保險公司針對國人愛返還的特性 ， 研究得十分深刻 。
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我們曾多次提到返還型產品 ， 本質就是我們每年多交很多錢給保險公司 ， 保險公司用多交的保費來投資 ， 幾十年的投資收益大頭都歸保險公司 ， 返給我們的保費 ， 經過幾十年的通貨膨脹已經嚴重貶值 ， 所剩無幾 。
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如果一定要給這 7 款產品排名 ， 那綜合保障、保費、返還來看 ， 陽光臻逸表現靠前 。 但站在深藍君的角度 ， 其實很難說得上推薦 。 因為這幾款產品的缺陷十分明顯：
保障弱：年交保費都在 1 萬元以上 ， 有的產品甚至連輕癥保障都沒有 ， 實在是匪夷所思 。 關于輕癥的作用 ， 心腦血管這篇文章中 ， 我們有詳細說明 。
均不保終身：如果特別偏愛返還型 ， 最好選擇保終身的產品 ， 在約定年齡返還保費后 ， 保障還在 。 而這 7 款產品 ， 均不保終身 ， 80 多歲返還保費后萬一得重疾/身故 ， 一分錢也拿不到 。
返還不值錢：安康保 88 歲可返 100 萬 ， 看起來非常高 ， 但是如果考慮時間的復利 ， 算起來收益其實很低 ， 更不用說其他幾款只返還保費的了 ， 連銀行定期存款的利息都不到 。
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目前國內消費者金融常識還是很匱乏 ， 所以很多人會被跑路的 P2P 、3M 幣坑了不少錢 。 同理 ， 還有很多人沒有想明白返還型保險的本質 ， 盲目去貪圖保費返還 ， 而選擇了并不適合自己的產品 。
很多時候保險公司也只能是迎合市場和用戶需求 ， 也是無奈之舉 。 如果是我 ， 我是不會購買返還保費的重疾險 ， 建議大家也謹慎選擇 。
具體原理就不多說了 ， 大家可以去看看《保險公司掙了多少黑心錢 ， 看看返還型重疾險就知道了！》的文章 。
五、其他陽光保險產品測評：1、陽光真愛守護
陽光真愛守護是一款在銀行銷售的重疾險 ， 特點是保額每年遞增 3% ， 因為保額會增長 ， 貌似可以對抗未來的通貨膨脹 。
很多人擔心現在買的 50 萬的保險 ， 可能過了幾十年后 50 萬就貶值得沒幾個錢了 ， 這種擔心是有一定道理的 。
直接說結論 ， 這類產品都無法有效避免抗通貨膨脹 ， 最大的問題是相同預算能買到的保額太低了 。
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方案一的真愛守護每年預算需要 2.2 萬 ， 而方案二的方案每年僅需要 1.6 萬 ， 但是在 30- 60 歲長達 30 年的時間里 ， 100 萬的保額都是比方案一要高的 。

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