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等額本息和等額本金哪個劃算 等額本息提前還款虧死

本息生活百科


假設我們在銀行辦理房貸20萬，貸款時間為10年，按利率4.9%計算，那么月利率為4‰，我們采用等額本息還款，計算得出每個月的還款額度約為：2111元 。
第一個月：
還款利息：200000*4‰=800，此時我們的還款本金為：2111-800=1311
第二個月：
還款利息：（200000-1311）*4‰=795，此時我們的還款本金為：2111-795=1316
第三個月：
還款利息：（200000-1311-1316）*4‰=789，此時我們的還款本金為：2111-789=1322
從計算中我們可以看出，采用等額本息還款的方式，在還款額度一樣的情況下，貸款前期我們所還的本金相對比較少，利息占了很大一部分，而到貸款后期，我們還的貸款本金越來越多，利息越來越少 。
【等額本息和等額本金哪個劃算 等額本息提前還款虧死】
所以，選擇等額本息，還款期超過二分之一，我們已經還了大部分的利息，此時我們提前還款并不劃算，一次性還清和分期償還所花費的錢差不多，提前還款就沒什么意義 。
現在在有了一些積蓄之后，選擇買房置業的朋友是越來越多了 。
在買房之后，等生活條件變好后，很多朋友就開始考慮了：提前給銀行還一些錢，是不是能省一些利息呢？
而且提前還款后，月供的壓力也可以小很多，怎么想都是一個不錯的選擇 。
不過，你知道嗎？等額本息貸款的提前還貸，有“三大忌”，如果你沒有避開，那最終不僅可能沒有省錢，反而還白白浪費了資金 。
目前貸款的還款方式主要有兩種，一種是“等額本金”還款，一種是“等額本息”還款 。
絕大部分小伙伴選擇的都是“等額本息”的貸款方式，因為前期還款壓力小，每個月還款的數額都一樣 。
不過，這種貸款方式的利息支出是比較多的 。

如果是選擇“等額本息”的貸款方式，有三種情況下，是不適合選擇提前還貸的——
（1）在貸款的時候已經享受了折扣利率
如果在貸款的時候，銀行已經給出了折扣利率，那種這種情況下是沒必要提前還款的 。
（2）使用公積金貸款的情況
公積金的貸款利率本身就已經非常低了，提前還款并不劃算，反而是占用了資金的流動性 。
（3）等額本息還款已到中期
等額本息的還款方式，是把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到每個月當中 。
其中，每個月貸款的利息，是按照月初剩余貸款的本金計算，并進行逐月結清的 。
也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減 。
那么在這樣的情況下，到了還款中期，我們已經償還了等額本息貸款里大部分的利息，因此提前還貸意義也就不大了 。
不過，如果是在還貸的前期，手里又正好有余錢的話，選擇提前還貸是很不錯的選擇，因為可以幫助我們剩下很多的利息 。

最后要提醒大家一下，提前還款是要跟銀行預約進行辦理的 。
比如說像中國工商銀行、交通銀行、華夏銀行等銀行，就對提前還款進行了規定：
貸款者提前還貸需要向辦理銀行提前15天預約 。
還有一些銀行的話，提前還款是需要支付違約金的，大家也要看好自己和銀行簽訂的貸款合同中，對于提前還貸的相關要求 。

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