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組合貸款是什么意思？組合貸款是否劃算呢

公積金生活百科

我們在辦理貸款買房的時候可能會遇到貸款額度不足的情況，這個時候就可以選擇組合貸款的方式，購房人需要結合自身條件、貸款金額、銀行政策等因素，咨詢相關貸款服務機構，摸清自身貸款情況后再制定相應的策略，那么組合貸是什么意思，真的劃算嗎？
我們在辦理 貸款買房 的時候可能會遇到貸款額度不足的情況，這個時候就可以選擇組合貸款的方式，購房 人需要結合自身條件、貸款金額、銀行政策等因素，咨詢相關貸款服務機構，摸清自身貸款情況后再制定相應的策略，那么組合貸是什么意思，真的劃算嗎？
一、組合貸款是什么意思
組合貸款是指符合 個人住房商業性貸款 條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人 住房商業貸款 的同時還可以申請個人住房公積金貸款 。即借款人以所購本市城鎮自住住房（或其他銀行認可的擔保方式）作為抵押可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業性貸款 。
組合貸款中公積金貸款按個人住房 公積金貸款利率 執行，組合貸款的商業性貸款部分按照貸款銀行個人住房商業貸款標準執行 。組合貸款可以貸高貸款額度不得超過總房價的80％，二手房不得超過70％ 。選擇組合貸款買房，公積金貸款盡可能多，商業貸款補足額度，但是也需要注意，組合貸款的辦理速度相對會慢一些，部分 業主 可能不接受 。
二、組合貸款真的劃算嗎
組合貸款相對于商業貸款是要優惠一些的，不過辦理組合貸款也有一些缺點需要大家了解一下：
1、銀行限制
購房者如果要辦理組合貸款，那么先要了解哪些銀行支持辦理組合貸款，因為現在能夠承辦組合貸的銀行非常少 。辦理組合貸的借款人會發現公積金管理中心只是與某一家銀行合作，對借款人申請組合貸業務有很大的局限性 。

2、手續復雜
辦理組合貸款相當于辦理兩項貸款的手續，購房者要辦理一次公積金貸款和一次商貸，準備材料較多，手續繁瑣，且貸款資金需在辦理完 產權過戶，并完成抵押登記后才能發放并劃入賣方賬戶，需2至3個月 。從“組合貸”的操作流程看，貸款時間過長，賣方不愿意 。
3、手續費多
大家都知道，辦理 銀行貸款 都是需要收取一些手續費用的，公積金與商貸均收取擔保費，還有額度不等的評估費 。另外借款人若通過 中介 公司或者貸款服務機構辦理，還需支付服務 。如此，組合貸比純公積金貸款或商業貸款的手續費多 。
4、影響 二套房 購置
組合貸中，商貸部分會在央行的 征信 系統中留檔，置業升級時會被認定為二套 。而住房使用公積金貸款還清后賣掉，再次用公積金貸款還將會算做首套住房，按優惠政策執行 。組合貸的弊端在于借款人置業升級換房時會受到二套房政策的“牽連” 。
以上就是關于組合貸款的介紹了，我們在買房的時候應該盡量選擇利率低的公積金貸款，次之是組合貸款，再次是商貸，還款方式選擇 等額本金，因為需要支付的總 利息 較少，不過這也需要和個人承受能力相結合，當手里有了余錢，依據實際情況，可以 提前還貸。

【組合貸款是什么意思？組合貸款是否劃算呢】

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