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怎么計算你的投資回報率 投資回報率怎么算

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采用定投這種方式 ， 投資回報率究竟是多少呢？首先我們做個測驗Jim每月定投1萬元 ， 投入某基金 ， 10年后基金公司對賬單顯示市值185萬 。10年期間 ， 他總共投入120萬 ， 那么這次投資他的年化報酬率是多少A、5.42%B、8.2%聰明的你 ， 會選擇哪一個呢？咱們來看看選A同學和選B同學怎么思考的：選A的同學會
采用定投這種方式 ， 投資回報率究竟是多少呢？
首先我們百思特網做個測驗
Jim每月定投1萬元 ， 投入某基金 ， 10年后基金公司對賬單顯示市值185萬 。10年期間 ， 他總共投入120萬 ， 那么這次投資他的年化報酬率是多少
A、5.42%
B、8.2%
聰明的你 ， 會選擇哪一個呢？
咱們來看看選A同學和選B同學怎么思考的：
選A的同學會說 ， 既然他總投入120萬 ， 10年一共賺了65萬 ， 那么
累積報酬率=65/120=54.16%
因為一共投入10年 ， 很自然的 ， 得出每年年化報酬就百思特網是5.42%

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文章插圖
選百思特網B的同學 ， 考慮時間因素 ， 每一筆定投扣款雖然金額一樣 ， 但時間占用卻不一樣 ， 10年每月扣1萬 ， 一共120萬沒錯 ， 但第一年最開始投入的1萬已經投入了10年時間 ， 而最后一年最后一月的1萬 ， 只投入1個月時間 ， 顯然這兩筆錢金額雖相等 ， 但所得到的獲利是不一樣的 ， 不能直接相加 。
換句話說 ， 年化報酬率不能拿累積報酬率去除以年數
所以 ， 一方面可以使用xirr計算內部回報率 ， 也可以使用excel表中提供的RATE函數計算年化報酬率 ， 算出來 ， 定投的年化報酬率為8.2%
即在excel表中任一空白格輸入
=RATE(月數, -每月投入金額, 0, 期末凈值)*12
=RATE(120, -10000, 0, 1850000)*12
這兩種算法 ， 到底哪種是對的呢？正確答案是B 。
而在實際過程中我們發現 ， 絕大多數人 ， 并不知道自己的投資回報率怎么算 ， 而是簡單的覺得 ， 拿自己的總資產減去投入的總本金 ， 所賺的錢 ， 去除以他們投資年限 。卻完全沒有考慮時間這個重要因素 。如此得出的答案 ， 往往并不能客觀的說明真實投資回報率是多少 。
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