因為與這些機構相關的資金量特別大，即使日利率比較低，但基數大，算下來日利息是巨大的，在財務處理中不容忽視 。但是在一般的企業中，因資金量小，日利率使用的較少，沒有具體的實際意義 。
利率的影響因素：
1、央行的政策
一般來說，當央行擴大貨幣供給量時，可貸資金供給總量將增加，供大于求，自然利率會隨之下降；反之，央行實行緊縮式的貨幣政策，減少貨幣供給，可貸資金供不應求，利率會隨之上升 。
2、價格水平
市場利率為實際利率與通貨膨脹率之和 。當價格水平上升時，市場利率也相應提高，否則實際利率可能為負值 。同時，由于價格上升，公眾的存款意愿將下降而工商企業的貸款需求上升，貸款需求大于貸款供給所導致的存貸不平衡必然導致利率上升 。
3、股票和債券市場
如果證券市場處于上升時期，市場利率將上升；反之利率相對而言也降低 。
4、國際經濟形勢
一國經濟參數的變動，特別是匯率、利率的變動也會影響到其它國家利率的波動 。自然，國際證券市場的漲跌也會對國際銀行業務所面對的利率產生風險 。
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