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銀行理財產品比較 銀行理財產品和存款有什么區別？( 二 )

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存款：沒有錄像、錄音這些硬性規定 。
7、產品識別機制不同
銀行理財產品：每一款正規的銀行理財產品，都有自己的編碼，都可以在銀行官網或中國理財網上查詢到 。
通過編碼就能辨別理財產品的真假，尤其是銀行員工私下向你推銷理財產品時，一定要去查下該理財產品有沒有編碼，避免掉入“飛單”假理財陷阱 。
存款：沒有編碼，依靠存款憑證和自己的賬戶查詢 。
銀行理財產品的風險等級，是如何劃分的？起碼有80%的銀行理財產品，都是不保本，所以銀行必須對理財產品的風險等級進行劃分，以適應不同的投資者，理財產品風險從低到高分為R1-R5五個等級：
1、R1謹慎型：保本，幾乎無風險，收益波動很小
銀行保證完全償付本金，產品的收益跟隨投資表現變動，但變動比較小 。
產品主要投資于國債、貨幣市場、銀行存款、央行票據等低風險金融產品，基本不會受到政策和市場環境影響，風險忽略不計 。
除了R1等級，其他都是不保本 。
2、R2穩健型：不保本，風險小，收益可控
銀行不保證償付本金，本金損失的風險較小，產品的收益相對可控 。
產品主要投資于國債、貨幣市場、銀行存款、央行票據等低風險金融產品，投資于股票、期貨、外匯等高風險金融產品的比例，受到嚴格控制 。
R1和R2都屬于低風險產品，風險和投資方向都差不多，只是R1中的低風險金融產品的比例高于R2，收益自然也就比R2低，所以R2更受投資者青睞 。平常在銀行見到的，有固定期限的理財產品，大多屬于R2等級 。
3、R3平衡型：不保本，風險和收益適中
銀行不保證償付本金，本金有一定的損失風險，收益也有一定的波動 。
產品可投資于國債、貨幣市場、銀行存款、央行票據等低風險金融產品，也可投資于股票、期貨、外匯等高風險金融產品，但比例原則上不超過30％ 。
4、R4進取型：不保本，風險較大，收益波動較大
銀行不保證償付本金，本金有較大的損失風險，收益也有較大的波動 。
產品投資于股票、期貨、外匯等高風險金融產品，比例可超過30％，投資較容易受到政策和市場環境的影響 。
5、R5激進型：不保本，風險極大，收益波動極大
銀行不保證償付本金，本金有極大的損失風險，收益波動也極大 。
產品可完全投資于股票、期貨、外匯、衍生品等高風險金融產品，并可采用金融杠桿等方式進行投資運作，非常容易受到政策和市場環境影響 。
普通投資者應該選擇R1和R2，這兩個等級的理財產品 。購買銀行理財產品時，一定要查看產品說明書，弄清楚理財產品的風險等級，適合什么投資者 。
如何選擇合適的銀行理財產品？1、根據風險測評和風險承受能力
界定自己的風險承受能力，是買理財產品前最重要的事情，根據風險測評的結果，看自己屬于什么類型的投資者，然后再去選擇適合自己的理財產品 。
對風險承受能力，通俗的理解就是投資之后你睡得怎么樣 。如果你安然入睡，說明在你風險承受范圍內；如果你輾轉反側，說明大大超出你風險承受能力 。
如果你幾乎不想承擔風險，就應該去買R1和R2等級的理財產品 。如果你能承擔較大的風險，也想獲得較高的收益，那就可以考慮R3—R5等級 。
長期來看，風險跟收益是成正比的，你不想承擔高風險，也就意味著放棄了高收益，投資理財要學會取舍 。
2、根據年齡
投資者的年齡，主要影響風險承受能力 。一般來說，投資者年齡越大，風險承受能力就越小 。
對于年輕人，未來有大把的時間賺錢，可以承擔起更大的風險，可以選擇有一定風險，但也可能獲得較高收益的理財產品 。
而老年人，未來沒有時間去賺錢了，用的都是過去的資產，如果現在沒有足夠的資產在賺錢，只能慢慢吃老本，承擔的風險自然就要小得多，最好選擇低風險的理財產品 。
3、根據投資理財目標
離開目標談理財，都是耍流氓 。
理財目標包含兩個方面：
一方面，你想獲得什么樣的投資回報，一年是5%，10%，還是只要求保本 。另一方面，你打算用理財的錢干什么，是要用來買房、買車、養老、還是旅游 。
如果你想一年獲得10%的回報，那么低風險的理財產品，就無法滿足你的要求 。如果你理財的目的是買房結婚，那么理財目標的彈性就很小，一定不能出現閃失，那高風險的理財產品就不適合你 。

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