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銀行辦卡難開戶難問題仍存在，監管機構再發文優化服務( 二 )

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12月21日，銀保監會發布《中國銀保監會辦公廳關于優化銀行開戶服務切實解決群眾“辦卡難”和小微企業“開戶難”的通知》，要讓數據“多跑路”、群眾“少跑腿” 。其中第三條明確表示：“銀行應當結合各地風險防控形勢，合理設置輔助身份證明材料適用范圍和條件，細化輔助身份證明材料使用規則 。充分考慮異地打工人員、靈活就業人員、高校畢業生等群體實際現狀，不得“一刀切”要求額外提供居住證、工作證明、三個月至一年不等的社保記錄和實名制手機號等證明材料 ?！?br /> 涉案銀行嚴格問責 須兼顧監管要求和客戶需求
從相關案例來看，去年5月，中國人民銀行杭州中心支行通報了電信網絡新型違法犯罪涉案企業銀行賬戶倒查及問責情況，對涉案銀行采取了強化監管及嚴格問責措施，包括：
一是對管理不善，存在重大違規行為的4家銀行予以通報批評，并約見其行領導進行監管談話 。
二是根據《中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（銀發〔2016〕261號）規定，暫停4家銀行網點3個月的新開立單位銀行賬戶業務，暫停18家銀行網點1個月的新開立單位銀行賬戶業務 。
三是責令各涉案銀行省內最高管轄行內部嚴肅追究相關機構和人員責任 。責令嚴肅追究開戶網點主要負責人、分管負責人、客戶經理以及負責開戶審核、非柜面業務管理、交易監測、對賬管理、實名制動態復核等的相關機構和人員責任 。責令四家銀行機構嚴肅追究管轄行相關管理部門和人員責任 。

四是將涉案企業銀行賬戶情況納入對銀行機構“兩管理、兩綜合”評價內容，降低涉案銀行評價等級 。
“每個人都要追責的”，銀行客戶經理如是說 。
那么銀行如何在滿足監管要求和客戶需求的同時，長效開展業務呢？
“銀行需要以便民服務為主要宗旨，適當精簡和優化業務辦理流程，明確前中后臺各部門職責，充分發揮技術手段作用”，蘇筱芮表示，“具體而言，應當在辦卡階段強化客戶身份的識別，實施精細化管理，而在辦卡后階段應加強事中、事后等環節的監測分析能力，通過動態手段使銀行的風險管理機制實現常態化” 。
每日經濟新聞

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